Spisu treści:
- Co to jest wypłata zaliczki czekiem?
- Opłaty za wcześniejszą spłatę czeku
- Miejsca, które oferują wypłatę czeku zaliczkowego
- Wsparcie dla konsumentów
Rozciąganie pieniędzy do końca miesiąca jest często trudnym zadaniem. To zadanie staje się jeszcze bardziej stresujące, gdy rachunki są wymagalne przed nadejściem wypłaty. Wypłata czeku z wyprzedzeniem to sposób, w jaki możesz pożyczyć pieniądze na krótki okres - tak długo, aż nadejdzie następny dzień wypłaty - możesz w ten sposób pokryć swoje rachunki.
Co to jest wypłata zaliczki czekiem?
Wypłata czeku zaliczkowego, zwana również pożyczką czekową po dacie, to metoda, która pozwala na spieniężenie czeku przed wpłatą środków na konto w celu pokrycia czeku. Jest to zaliczka gotówkowa, którą otrzymujesz za pomocą czeku jako zabezpieczenia. Otrzymujesz tę gotówkę w formie pożyczki, z których jedna jest często nazywana „pożyczką do wypłaty”, ponieważ kredytodawcy zgadzają się zatrzymać czek do następnej wypłaty. Niektórzy pożyczkobiorcy spłacają swoje pożyczki z innych regularnych dochodów, na przykład z kontroli ubezpieczenia społecznego.
Jesteś zobowiązany do zwrotu kwoty czeku plus opłata, zwykle nazywana opłatą finansową. Gdy piszesz czek dla tego typu pożyczki, suma czeku obejmuje kwotę pożyczki plus opłatę. Pożyczkodawca daje Ci kwotę gotówkową tego, co pożyczasz, pomniejszoną o opłatę zawartą w sumie czeków. W dniu wypłaty lub w innym terminie, który pożyczkodawca zatwierdza jako termin płatności, pożyczkodawca wpłaca czek, który wypłaca mu pożyczone środki plus jego opłatę. W zależności od pożyczkodawcy opłata, którą płacisz, może stanowić procent kwoty pożyczki lub może być oceniana stopniowo. Na przykład, możesz otrzymać pewną opłatę za każdy przyrost o 50 USD, który pożyczasz.
Opłaty za wcześniejszą spłatę czeku
Opłaty są znacznie wyższe w przypadku usług gotówkowych z czekiem z wyprzedzeniem w porównaniu z innymi rodzajami kredytów, częściowo z powodu krótkiego czasu trwania tych pożyczek. Większość pożyczkodawców zaliczkowych czeków wystawia termin płatności tylko dwa do czterech tygodni od daty pożyczki. Chociaż kwoty pożyczek różnią się, 500 USD to wspólne maksimum. W niektórych stanach obowiązują przepisy dotyczące opłat za spłatę pożyczki z góry, w tym limitu opłat maksymalnych, podczas gdy inne państwa nie regulują tych opłat. Wiele państw w ogóle nie zezwala na tego typu pożyczki.
The Consumer Federation of America (CFA), organizacja non-profit zajmująca się obroną konsumentów, przedstawia migawkę dotyczącą opłat za spłatę pożyczki z góry. Średni okres kredytowania wynosi zazwyczaj tylko dwa tygodnie, a średnia roczna stopa procentowa (APR) dla dwutygodniowego kredytu wynosi 400 procent. Na przykład konsument, który pożycza 100 USD na dwa tygodnie, może zapłacić od 10 do 15 USD tylko za opłatę za zaliczkę, co odpowiada zakresowi od 390 do 780 procent APR. Pożyczki o krótszym terminie zapadalności i pożyczki pochodzące z państwa, które nie reguluje opłat, mogą przenosić opłaty nawet wyższe niż w tym przykładzie.
Miejsca, które oferują wypłatę czeku zaliczkowego
Pożyczki z czekiem zaliczkowym są jednym z przykładów kredytów subprime, tak zwanych, ponieważ konsumenci, którzy pożyczają pieniądze w ten sposób, są uznawani za „subprime” - nie mają gwiezdnych wyników kredytowych i nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek w najlepszych cenach. Większość pożyczek z wyprzedzeniem nie jest oferowana przez banki, chociaż niektóre banki mają programy pożyczek do wypłaty. Miejsca, które oferują tego typu kredyty, obejmują usługi czekowe, sklepy z pożyczkami do wypłaty, lombardy, firmy pożyczkowe z tytułem i firmy finansowe. Pożyczki mogą być udzielane osobiście, przez telefon lub na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Wsparcie dla konsumentów
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) to