Spisu treści:
Obciążenia to transakcje polegające na odliczeniu środków z konta czekowego. Środki są natychmiast przechowywane na koncie, gdy dokonujesz zakupów kartą debetową, ale obciążenia faktycznie księgowane są na koncie tylko wtedy, gdy bank zakończy przetwarzanie dnia. Pod koniec każdego dnia, zwykle tuż po północy, banki przetwarzają wszystkie obciążenia i kredyty, aby je opublikować. Każdy przedmiot musi mieć przesunięcie, zanim będzie mógł wysyłać, więc każdy kredyt na kuponie musi mieć debet czekowy lub kombinację obciążeń, które go dokładnie równoważą. Twarda publikacja transakcji oznacza, że fundusze zmieniły właściciela i transakcja została sfinalizowana.
Typy
Czeki to rodzaje debetów, ponieważ służą do odliczania pieniędzy z konta. Banki używają biletów gotówkowych jako substytutów rzeczywistej gotówki, aby służyć jako obciążenia w transakcjach gotówkowych. Płatności elektroniczne przetwarzane za pośrednictwem zautomatyzowanych izb rozrachunkowych, takie jak automatyczne płatności hipoteczne lub spłaty kredytu samochodowego, również stanowią obciążenie. Wszystkie transakcje bankomatowe i debetowe są obciążeniami. Inne formy obciążeń obejmują opłaty w rachunku bieżącym, miesięczne opłaty za usługi i obciążenia księgi głównej stosowane do obciążania rachunków za zlecenia czekowe lub opłaty za przelewy.
Ramy czasowe
Czeki są przetwarzane przez płatne banki w dniu roboczym, w którym zostały otrzymane, chociaż często od dwóch do siedmiu dni od momentu przejścia czeków z banku deponenta do banku płatnika. Czeki podróżują między bankami za pośrednictwem regionalnej Rezerwy Federalnej i księgują na koncie płatnika po północy w dniu ich otrzymania. Większość banków księguje elektroniczne obciążenia po północy w dniu ich wystąpienia. Płatności dokonywane w weekendy nie są wysyłane do północy we wczesnych godzinach wtorkowych.
Nieporozumienia
Kiedy ludzie dokonują wpłat gotówkowych lub wypłat w bankomatach lub osobiście w bankach, otrzymują pokwitowanie wykazujące saldo, które uwzględnia transakcję. Pokazane saldo odzwierciedla dostępne saldo, a nie zaksięgowane saldo. Wiele banków księguje obciążenia przed dokonaniem kredytu. Jeśli dokonałeś wpłaty gotówkowej w ciągu dnia, ale tego samego dnia Twój bank otrzymał również prośbę o płatność czeku, który wcześniej napisałeś, bank zazwyczaj księguje czek w pierwszej kolejności. Twoje „dostępne” saldo „znika po północy, gdy bank księguje pozycje, a Ty możesz ponieść opłatę w rachunku bieżącym, nawet jeśli wpłaciłeś gotówkę wcześniej na dzień przed wysłaniem czeku.
Rozważania
Wiele osób nie korzysta z kart debetowych zbliżonych do wypłaty, ponieważ nie mają wystarczających środków na rachunkach, aby pokryć zakupy. Niektórzy uważają, że jeśli piszą czeki zamiast korzystać z karty debetowej, wysłanie czeków potrwa dłużej. Rozliczenie czeku z 2004 r. Na XXI wiek pozwala kupcom zamieniać czeki w formę elektroniczną. Czeki elektroniczne przechodzą przez zautomatyzowane izby rozrachunkowe i księgują po północy w dniu transakcji.
Ostrzeżenie
W 2010 r. Zmiany w przepisach dotyczących transakcji elektronicznych umożliwiły posiadaczom rachunków wybór, czy chcą, aby ich karty debetowe zezwalały na transakcje przekraczające limit. Klienci mogą zdecydować o przyznaniu swoim bankom uprawnień do autoryzowania transakcji przekraczających limit lub ich odrzucenia. Jeśli zostaną zatwierdzone, mogą prowadzić do opłat w rachunku bieżącym, ale po odrzuceniu nie ma opłat za debet. Unikanie opłat dotyczy tylko niektórych rodzajów transakcji. Wypłaty z bankomatu, powtarzające się polecenia zapłaty i wypłaty czekowe mogą nadal powodować naliczanie opłat w rachunku bieżącym, jeśli posiadacz rachunku nie ma środków na pokrycie ich w dniu księgowania.