Spisu treści:
Podpisujący gwarantuje spłatę pożyczki, jeśli główny kredytobiorca nie wywiąże się z zobowiązań. Osoba, która potrzebuje kredytu samochodowego, ale nie kwalifikuje się z powodu niskiej oceny kredytowej, może otrzymać pożyczkę z pomocą osoby podpisującej umowę o lepszej historii kredytowej.Przepisy dotyczące współsygnatariuszy różnią się w zależności od stanu, ale ogólna zasada jest taka, że współsygnatariusz jest w równym stopniu odpowiedzialny za zapłatę w pełnej wysokości, a także jest uprawniony do stawania się pozwanym w pozwie.
Odpowiedzialność finansowa
Prawo federalne wymaga, aby pożyczkodawca przedstawił zawiadomienie osoby podpisującej, które wyjaśni, że współsygnatariusz jest odpowiedzialny za całość salda pożyczki, jeżeli główny kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań; odpowiedzialność nie jest dzielona między dwie osoby. Pożyczkodawca może wnieść pozew przeciwko współsygnatariuszowi i jest bardziej skłonny to zrobić, jeśli osoba podpisująca ma lepszą ocenę kredytową i jest w lepszej sytuacji finansowej. Prawo poszczególnych państw ustanawia przedawnienie umów pisemnych, takich jak kredyty samochodowe. Ustawa o przedawnieniu służy jako termin na złożenie pozwu z tytułu pożyczki w zwłoce i rozpoczyna bieg z ostatnią dokonaną płatnością. Podpisujący może pozwać kredytobiorcę z tytułu pożyczki, aby zmusić tę stronę do zapłaty połowy należnej kwoty.
Wyniki kredytowe i podatki
Pożyczkodawca poinformuje biura kredytowe o wynikach pożyczki, a wszelkie spóźnione lub nieodebrane płatności pojawią się na raportach zarówno kredytobiorcy, jak i osoby podpisującej. Przepisy federalne i stanowe dotyczące kolekcji mają zastosowanie do obu stron. Pożyczka może zostać przydzielona firmie windykacyjnej, która ma prawo do spłaty za pośrednictwem listów i rozmów telefonicznych, w granicach określonych przez ustawę o uczciwej procedurze windykacyjnej, ustawę federalną. Jeśli współsygnatariusz zgodzi się uregulować dług za mniej niż pełną kwotę, wierzyciel może zgłosić różnicę jako dochód do IRS, a współsygnatariusz byłby winien podatki od tej kwoty.
Ochrona państwowa dla sygnatariuszy
Niektóre stany zapewniają dodatkowe zabezpieczenia dla osób podpisujących. Na przykład w Michigan pożyczkodawca musi powiadomić współsygnatariusza, że główny kredytobiorca jest opóźniony w spłacie kredytu lub zaległości przed zgłoszeniem niekorzystnych informacji do raportu kredytowego osoby podpisującej lub podjęciem jakichkolwiek działań windykacyjnych przeciwko wspólnikowi. Podmiot podpisujący musi mieć co najmniej 30 dni na wniesienie aktualnej pożyczki lub uzgodnienie akceptowalnych płatności przed powiadomieniem biur kredytowych. W niektórych stanach, jeżeli wierzyciel odzyskuje samochód, a następnie go sprzedaje, może dochodzić współsygnatariusza za wszelkie braki - różnicę w saldzie pożyczki i cenę sprzedaży. Jednakże mogą obowiązywać zabezpieczenia wynikające z federalnej Ustawy o zwolnieniach cywilnych z Servicemembers z 2003 r.: jeśli zostaniesz wezwany do czynnej służby wojskowej, na przykład, samochód nie może zostać przejęty bez nakazu sądowego, a wierzyciel nie może dochodzić wyroku zaocznego, jeśli nie stawić się w sądzie, aby odpowiedzieć na pozew.