Spisu treści:
Gdybyś zapytał kierownika banku, ile pieniędzy jest w jej banku, może udzielić ci dwóch różnych odpowiedzi i obie będą poprawne. Mogłaby ci powiedzieć, ile pieniędzy mają jej klienci na rachunkach, albo może ci powiedzieć, ile pieniędzy rzeczywiście ma pod ręką. Różnica między jej odpowiedziami to różnica między depozytami bankowymi a rezerwami bankowymi.
Depozyty bankowe
„Depozyty bankowe” odnoszą się po prostu do pieniędzy, które klienci banku wprowadzili do banku, takich jak rachunki czekowe lub oszczędnościowe lub kupując certyfikaty depozytowe. Jeśli zabrałeś wszystkich klientów banku i zsumowałeś saldo wszystkich swoich rachunków depozytowych, to dałeśby sumę depozytów banku. Rezerwa Federalna definiuje konta depozytowe jako konta transakcyjne lub konta nie-transakcyjne. Różnica między nimi sprowadza się do tego, jak szybko klient może wypłacić pieniądze z konta.
Rezerwy bankowe
Na przykład, jeśli masz konto czekowe z saldem w wysokości 10 000 USD, w banku nie ma specjalnej szuflady z odłożoną kwotą 10 000 USD. Banki trzymają tylko część swoich depozytów, wystarczającą na pokrycie typowego zapotrzebowania na wypłaty. Reszta jest dostępna dla banku, aby pożyczyć go innym klientom. Część jego depozytów, którą bank utrzymuje, nazywa się jego rezerwami. Może zatrzymać swoje rezerwy jako gotówkę w swoich skarbcach lub jako depozyty w banku Rezerwy Federalnej dla swojego regionu.
Rezerwy obowiązkowej
Rezerwa Federalna ustala minimalną kwotę, którą bank musi utrzymywać w rezerwie. Na przykład w 2011 r. Fed wymaga od banków, aby utrzymywały procent swoich rachunków transakcyjnych w oparciu o formułę trójstopniową. W przypadku pierwszych 10,7 mln USD na kontach transakcyjnych nie ma w ogóle wymogu rezerwowego. W przypadku depozytów na rachunkach transakcji przekraczających 10,7 mln USD, ale mniejszych niż 58,8 mln USD, rezerwa na rezerwę wynosi 3%. W przypadku depozytów na rachunku transakcyjnym powyżej 58,8 mln USD wymóg wynosi 10%. Powiedzmy, że bank ma 100 milionów dolarów na kontach transakcyjnych. Pierwsze 10,7 miliona dolarów jest zwolnione. Kolejne 48,1 mln USD - czyli od 10,7 mln USD do 58,8 mln USD - ma 3-procentowy wymóg rezerwowy lub 1 443 000 USD. Ostateczne 41,2 mln USD - czyli od 58,8 mln USD do 100 mln USD - ma 10-procentowy wymóg rezerwowy, czyli 4 120 000 USD. Dodaj wszystko, a bank musi utrzymać rezerwy w wysokości 5.563.000 USD.
Rezerwuje jako narzędzie polityki
Fed może wykorzystać rezerwę obowiązkową nie tylko w celu zapewnienia bankom wystarczającej ilości pieniędzy na zaspokojenie potrzeb klientów w zakresie wypłat, ale także w celu kontrolowania podaży pieniądza. Im wyższy poziom rezerwy obowiązkowej, tym mniej pieniędzy banki mają do dyspozycji. Blokując zdeponowane pieniądze w rezerwach banków, Fed może zmniejszyć ilość pieniędzy przepływających przez gospodarkę, co pomaga obniżyć inflację. I odwrotnie, obniżając wymaganą rezerwę, Fed może zachęcać do udzielania pożyczek, które wnoszą więcej pieniędzy do gospodarki, aby stymulować wzrost.