Spisu treści:
Chociaż Indywidualne Konto Emerytalne Roth nie pozwala na odliczenie podatku od tradycyjnej IRA, oferuje większą elastyczność w zakresie składek i wypłat. Jednym z przykładów jest granica wieku dla składek. Tradycyjne IRA wymaga od ciebie dokonywania wypłat i zaprzestania dokonywania wpłat po pewnym wieku, ale Roth IRA nie nakłada takich ograniczeń.
Podstawy
Roth IRA różni się od tradycyjnej IRA tym, że Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, co oznacza, że nie otrzymujesz ulg podatkowych od składek, ale generalnie nie jesteś winien podatków od wypłat. Z powodu braku obowiązku podatkowego przy wypłatach, zwanego również dystrybucjami, Internal Revenue Service pozwala na większą elastyczność w zarządzaniu Roth IRA. W przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, dla których musisz zacząć wypłacać pieniądze w wieku 70 1/2, możesz wnieść wkład w Roth IRA w dowolnym wieku.
Korzyści
Gdy pieniądze trafią na konto Roth IRA, rosną bez podatku. Składki na konto Roth IRA po przejściu na emeryturę - jeśli możesz sobie na nie pozwolić - mogą sprawić, że twoje późniejsze lata będą bardziej komfortowe. Ponieważ odsetki składane mają zastosowanie do wszystkich rachunków IRA, wpłacanie pieniędzy i niepotrzebne wycofanie określonej kwoty dałoby twojemu kontu potencjał do znacznego wydłużenia wieku emerytalnego. Umożliwiłoby to również pozostawienie większej kwoty pieniędzy beneficjentom.
Rozważania
Jeśli masz tradycyjną IRA, możesz zważyć przeliczenie swojego konta na Roth IRA w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego. Taka konwersja pociąga za sobą płacenie podatków od całej wartości IRA według stawki ustalonej przez twój przedział podatkowy. Jednak nie musisz zaczynać wypłacania pieniędzy w określonym wieku. Może to być zaletą, jeśli wolisz przekazać znaczną część swojej IRA zamiast wykorzystywać ją jako dochód emerytalny. Może nie być wskazane, jeśli przewidujesz spadek do niższego przedziału podatkowego na emeryturze, ponieważ płacisz mniej podatków od wypłat z tradycyjnej IRA niż przy konwersji.
Wyjaśnienia
Chociaż możesz wnieść swój wkład do Roth IRA w trakcie lat emerytalnych, nie możesz wpłacać nieograniczonych kwot pieniędzy. IRS egzekwuje limity składek dla tradycyjnych i Roth IRA bez względu na wiek. Na przykład w 2010 r. Możesz przekazać 6 000 USD, jeśli masz więcej niż 50 lat. Jeśli jednak Twoje podlegające opodatkowaniu odszkodowanie wynosi mniej niż 6 000 USD, kwota ta jest Twoim limitem. IRS obniża Twój limit, jeśli skorygowany dochód brutto przekracza określoną kwotę. Jednak na emeryturze skorygowany dochód brutto raczej nie zbliży się do tych progów, chyba że złożysz wspólny zwrot, a współmałżonek nadal będzie zarabiał wysokie dochody.