Jaka jest różnica między domem HUD a HomePath?

Amerykańska Federalna Administracja Mieszkaniowa sponsoruje program posiadania domu przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast lub HUD. Domy HUD stają się dostępne do sprzedaży w przypadkach, gdy właściciel domu nie spłaca kredytu hipotecznego. HomePath istnieje jako program finansowania hipotecznego, który umożliwia nabywcom domów korzystanie z dostępnych aukcji domowych HUD.

Domy HUD

Federal Housing Administration, czyli FHA, działa za pośrednictwem państwowych i lokalnych agencji mieszkaniowych, aby zapewnić nabywcom domów przystępne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Kredytodawcy, którzy zawarli umowę z FHA, mogą zaoferować pożyczki hipoteczne FHA potencjalnym nabywcom domów. Rząd federalny ubezpiecza kredyty hipoteczne FHA, co oznacza, że ​​pożyczkodawcy mają zagwarantowaną płatność w przypadku wykluczenia. Takie rozwiązanie umożliwia pożyczkodawcom oferowanie bardziej przystępnych stawek pożyczek w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. W efekcie warunki kredytu hipotecznego FHA odróżniają domy HUD w ramach programu kredytów hipotecznych HomePath.

Program hipoteczny HomePath

Program kredytów hipotecznych HomePath oferuje nabywcom domów i inwestorom możliwość zakupu domu HUD lub nieruchomości wykluczonej finansowanej z pożyczek FHA. Program oferuje specjalne stawki dla domów HUD, a także oferuje pomoc kredytową w przypadkach, gdy nieruchomość wymaga remontu. Hipoteka renowacyjna HomePath łączy koszty renowacji i kosztu nieruchomości w jedną pożyczkę hipoteczną. Finansowanie HomePath oferowane jest przez pożyczkodawców, którzy zawierają umowę z programem. W ramach programu kredytodawcy nie wymagają wyceny nieruchomości ani ubezpieczenia hipotecznego, co pomaga zmniejszyć ogólne koszty związane ze sprzedażą nieruchomości.

Finansowanie

Wymogi finansowe dla domów HUD bez finansowania HomePath w porównaniu z domami HUD z finansowaniem HomePath różnią się pod względem rodzaju pożyczki wykorzystanej do sfinansowania zakupu. Finansowanie pożyczki FHA jest dopuszczalne w obu przypadkach, choć z pewnymi warunkami. Za każdym razem, gdy zaangażowana jest pożyczka FHA, kupujący muszą wykupić ubezpieczenie hipoteczne. Ubezpieczenie hipoteczne działa jak federalna gwarancja, że ​​nieruchomość zostanie spłacona w przypadku wykluczenia. Kredyty hipoteczne HomePath nie wymagają od kupujących zakupu ubezpieczenia hipotecznego, dopóki finansowanie hipoteczne nie jest udzielane przez pożyczkę FHA. Finansowanie HomePath określa również niższy wymóg zaliczki w wysokości 3 procent w porównaniu z 3 1/2 procent wymaganym dla pożyczek FHA. W przypadku finansowania renowacji HomePath nabywcy mogą sfinansować do 35 procent rzeczywistej wartości nieruchomości po dokonaniu renowacji.

Opcje zakupu

Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast promuje przede wszystkim własność domu. W rezultacie osoby zainteresowane zakupem domu HUD muszą zamierzać korzystać z nieruchomości jako podstawowego miejsca zamieszkania przez co najmniej jeden rok. W zależności od warunków sprzedaży, kupujący mogą przejąć pierwotny kredyt hipoteczny FHA na nieruchomości lub mogą w ogóle wymyślić nowe finansowanie. Program HomePath różni się pod względem wymagań dotyczących własności w porównaniu z zakupami HUD. Finansowanie HomePath pozwala nabywcy na zakup nieruchomości jako podstawowego miejsca zamieszkania, drugiego domu lub nieruchomości inwestycyjnej.