Jak działa rozdział 13 „Upadłość”?

Kiedy kilka lat temu wprowadzono nowe prawo upadłościowe, część prawa określała wytyczne dotyczące tego, kto może złożyć bankructwo w rozdziale 7 i kto musi złożyć rozdział 13. Ponieważ rozdział 13 jest bardziej chaotyczny i droższy, najpierw sprawdź, czy możesz złożyć wniosek w rozdziale 7. Aby to zrobić, musisz ustalić, czy miesięczny dochód jest mniejszy lub wyższy niż ustalony średni dochód w twoim stanie. Jeśli zarabiasz mniej, możesz złożyć Rozdział 7. Jeśli zarobisz więcej, możesz nadal kwalifikować się do Rozdziału 7 za pomocą Testu środków. Odejmij swoje miesięczne wydatki od miesięcznego dochodu, a następnie pomnóż różnicę przez 60. Jeśli kwota jest mniejsza niż 9 999 USD lub jeśli całkowity niezabezpieczony dług jest większy niż 25 procent całkowitego dochodu, nadal możesz złożyć Rozdział 7. W przeciwnym razie będziesz być zobowiązany do złożenia bankructwa w rozdziale 13.

Ustal, czy rozdział 13 bankructwa jest dla Ciebie odpowiedni

Wczesne kroki

Nowe prawo nakazuje również, aby każdy, kto złoży wniosek o ogłoszenie upadłości, musi ukończyć sesję doradczą w ciągu sześciu miesięcy od złożenia wniosku. Twój prawnik może pomóc w znalezieniu usług doradczych zatwierdzonych online i offline. Będziesz zobowiązany do uiszczenia opłaty za tę usługę. Podczas gdy jesteś w programie doradztwa, będziesz również wypełniać dokumenty wymagane do złożenia bankructwa w Rozdziale 13. Zajmie to trochę czasu, ponieważ musisz uwzględnić wszystkie szczegóły dotyczące długu i dochodów przez wiele lat. Należy również przedstawić dokumentację dochodu, w tym trzyletnią deklarację podatkową i co najmniej dwumiesięczne odcinki wypłaty. Po przesłaniu dokumentacji i uiszczeniu opłaty za zgłoszenie (często jest to wliczone w dług i może nie być konieczne zapłacenie z góry), adwokat będzie przygotowywał dokumenty prawne na podstawie przesłanych przez Ciebie informacji. Po zakończeniu dokumenty zostaną przekazane do sądów i będziesz musiał poczekać na spotkanie z biurem powiernika.

Spotkanie powiernika

Podczas spotkania z powiernikiem, Twoja sytuacja finansowa zostanie oceniona. Przyjrzy się, ile jesteś winien i ile zarabiasz, aby ustalić odpowiedni układ płatności. Nie zdziw się, jeśli powiernik zakwestionuje część twoich wydatków. Możesz zostać poproszony o wyjaśnienie lub udokumentowanie niektórych z tych wydatków, aby móc ubiegać się o nie na swoich dokumentach. Ogólnie rzecz biorąc, adwokat zaproponuje początkową kwotę płatności w oparciu o to, co uważa za sprawiedliwe na podstawie informacji. Powiernik nie ma jednak obowiązku przyjęcia tej kwoty. Zamiast tego ma ostatnie słowo na temat tego, co będziesz płacić co miesiąc przez następne trzy lata. Wszystkie płatności zostaną przeznaczone na spłatę zabezpieczonego długu. Większość niezabezpieczonego długu jest odpisywana. Ponadto będziesz mógł zatrzymać dowolną nieruchomość, której chcesz, w tym firmy i nieruchomości.

Po ustanowieniu płatności

Gdy powiernik podejmie decyzję w sprawie płatności, jesteś zobowiązany do dokonywania tych płatności co miesiąc, aż do zakończenia okresu spłaty, zwykle trzech lat. Jeśli nie dokonasz żadnej z płatności, twój sąd upadłościowy zostanie oddalony przez sąd i będziesz musiał zacząć od nowa. Biuro powiernika może mieć pewne warunki, w których możesz poprosić o pominięcie płatności lub zapłacić częściową płatność. Na przykład, jeśli musisz zapłacić duży rachunek za naprawę samochodu, powiernik może zezwolić na pominięcie płatności za ten miesiąc. Jednak przedłużysz termin płatności o kolejny miesiąc. Po zakończeniu terminu płatności Twoje długi zostaną wypłacone, a Twoje bankructwo zostanie zwolnione. Pozostanie on w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat od tej daty.