Spisu treści:
Equifax, Experian i TransUnion to trzy główne agencje raportujące kredyty konsumenckie, które działają w Stanach Zjednoczonych. Wszystkie trzy firmy są przedsiębiorstwami nastawionymi na zysk, które działają w celu uzyskiwania przychodów. Ustawa o uczciwym raportowaniu kredytowym wymaga, aby przedsiębiorstwa przestrzegały pewnych zasad i ograniczeń dotyczących sposobu zarządzania danymi osobowymi i finansowymi amerykańskich konsumentów. Agencje odgrywają zatem ważną rolę w opracowywaniu indywidualnych historii kredytowych i rozpowszechnianiu tych informacji.
Identyfikacja
Equifax, ze światową siedzibą w Atlancie, Ga., Handluje na giełdzie nowojorskiej pod symbolem EFX. Zgodnie ze stroną internetową firmy, Equifax oferuje szeroką gamę produktów, od ochrony przed oszustwami, do wstępnych kandydatów na kredyt hipoteczny. Największymi klientami Equifax są instytucje finansowe, które pożyczają pieniądze konsumentom.
Experian, z siedzibą w Dublinie, Irlandia, handluje na giełdzie londyńskiej pod symbolem EXPN. Experian ma to, co firma nazywa czterema głównymi liniami biznesu. Obejmują one udzielanie kredytodawcom informacji o kredytach i dostarczanie oprogramowania, które pomaga przedsiębiorstwom udoskonalić metody udzielania kredytów.
TransUnion zgłasza 45 000 klientów na pięciu kontynentach i udostępnia historię kredytową klientom klientom na kilku rynkach. Według TransUnion kluczowe rynki, na których firma prowadzi działalność, obejmują między innymi usługi finansowe, kolekcje i opiekę zdrowotną.
Dystrybutorzy
Wszystkie trzy agencje gromadzą i rozpowszechniają informacje związane z działalnością kredytową konsumentów. Agencje raportujące kredyty konsumenckie gromadzą dane, gromadzą historie kredytowe na osobach, przypisują oceny kredytowe na podstawie historii i sprzedają raporty innym. Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi, podmioty świadczące opiekę zdrowotną, zarządcy nieruchomości, pracodawcy, firmy hipoteczne i banki to tylko niektóre z firm, które korzystają z usług agencji raportujących kredyty konsumenckie. Historie i oceny kredytowe przypisane przez agencje raportujące mogą wpływać na to, co konsument płaci w składkach ubezpieczeniowych i stopach procentowych lub czy konsument jest zatwierdzony do kredytu.
Bezpłatny raport roczny
Zgodnie z przepisami ustawy o uczciwym raportowaniu kredytowym każda z trzech głównych agencji raportujących informacje o kredytach konsumenckich musi dostarczyć konsumentom raz w roku bezpłatną kopię raportu kredytowego w aktach. Bezpłatne kopie raportów kredytowych można uzyskać na stronie internetowej Rocznego Raportu Kredytowego. Możliwe jest rozłożenie się, gdy otrzymasz raporty, dzięki czemu indywidualna historia kredytowa może być sprawdzana bezpłatnie co cztery miesiące. Na przykład, zażądaj jednego raportu w styczniu od jednej agencji, poproś o jedno w maju od drugiej agencji i zażądaj trzeciego we wrześniu.
Ostrzeżenie o oszustwie
Przepisy federalne wymagają, aby główne agencje raportujące kredyt konsumencki umieszczały ostrzeżenie o oszustwie w pliku konsumenta, jeżeli zażąda tego osoba fizyczna. Ochrona ta uświadamia przedsiębiorstwom, że konsument uważa, że mogło dojść do kradzieży tożsamości. Zgodnie z prawem federalnym konsument nie musi kontaktować się ze wszystkimi trzema głównymi agencjami. Po skontaktowaniu się z firmą firma musi powiadomić pozostałe dwa. W tej roli agencje działają jako system ostrzegania.
Wyjaśnienie
Gdy kotwicy wiadomości lub eksperci finansowi odnoszą się do agencji ratingowych, najczęściej odnosi się to do innej wielkiej trójki - Moody's, Standard and Poor's i Fitch's. Te trzy firmy są głównymi graczami w ocenie jakości kredytowej przedsiębiorstw i agencji rządowych w Stanach Zjednoczonych i nie należy ich mylić z agencjami raportującymi kredyty konsumenckie.