Spisu treści:
- Inicjowanie przelewu bankowego na bank
- Elektroniczne procedury przekazywania
- Transfery międzynarodowe i ustawa o patriotach
- O prywatnych przelewach
Przelewy kablowe pochodzą z lat 50. XIX wieku wraz z wprowadzeniem systemów telegraficznych. W 1861 roku nowojorska i Mississippi Valley Printing Telegraph Company, obecnie znana jako Western Union, stworzyła pierwszy transkontynentalny system komunikacji. Szybko przeskocz do epoki szybkiego przesyłania wiadomości elektronicznych, a to, co kiedyś zajmowało dni, zajmuje sekundy. Obecnie przelewy bankowe są powszechnym sposobem elektronicznego przesyłania pieniędzy między bankami a osobami fizycznymi.
Inicjowanie przelewu bankowego na bank
Przelew bankowy na konto bankowe rozpoczyna się od zgłoszenia osobistego lub online. Zasady bankowe określają, czy możesz zainicjować przelew bankowy online, czy też musisz złożyć wniosek osobiście. Na przykład bank może zezwolić na wnioski online o przelewy krajowe, ale wymaga dokonania dużego lub międzynarodowego przelewu osobiście. Po podaniu wymaganych informacji, w tym numeru routingu Amerykańskiego Stowarzyszenia Bankowego i numeru konta dla firmy lub osoby odbierającej, bank sprawdza, czy masz dostępne środki. Następnie przypisuje unikalny uniwersalny identyfikator zwany kodem identyfikatora biznesowego, który identyfikuje lokalizację docelową.
Elektroniczne procedury przekazywania
W następnym kroku bank wysyła środki do strony odbierającej za pomocą bezpiecznego systemu online. W przypadku przelewów krajowych wiele banków przesyła pieniądze drogą elektroniczną za pomocą Fedwire Funds Service, firmy zarządzanej przez Bank Rezerw Federalnych. W zależności od czasu rozpoczęcia przelewu środki będą dostępne w tym samym dniu lub w następnym dniu roboczym. W przypadku międzynarodowych przelewów bankowych wiele banków przesyła pieniądze za pomocą systemu płatności międzybankowych Clearing House, częściej znanego jako CHIPS.
Transfery międzynarodowe i ustawa o patriotach
Międzynarodowe przelewy bankowe podlegają przepisom Patriot Act z 2001 r. Celem jest zapobieganie praniu pieniędzy i powstrzymanie funduszy przed dotarciem do wrogów Stanów Zjednoczonych. Aby zachować zgodność z tymi przepisami, banki muszą prowadzić szczegółowe zapisy dotyczące odbiorcy, nadawcy, lokalizacji odbioru i kwoty przelewu. Ponadto większość banków ustala limity kwoty, którą można przelać, i nie akceptuje gotówki jako metody płatności. Po stronie odbiorcy większość banków nie zasila rachunku bankowego odbiorcy, ale zamiast tego wymaga, aby odbiorca odebrał pieniądze osobiście.
O prywatnych przelewach
Prywatne firmy, takie jak Western Union i MoneyGram, korzystają z własnych systemów transferu. W systemie prywatnym zamiast faktycznie przekazywać pieniądze, trafia na konto centralne. Zasadniczo odbiorca wycofuje pieniądze zapisane w systemie centralnym z lokalizacji, z której pochodzi. Zasady dotyczące przelewów krajowych i międzynarodowych o wysokich dolarach są podobne do zasad obowiązujących w banku. Na przykład Western Union ogranicza międzynarodowe przelewy, chyba że założysz konto, w którym zarówno Ty, jak i odbiorca przechodzicie przez proces weryfikacji. Odbiorca musi osobiście zażądać przelewu i zweryfikować swoją tożsamość.