Spisu treści:
Technologia komputerowa sprawiła, że tworzenie fałszywych instrumentów bankowych jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Podrobione i podrobione czeki powodują znaczne straty dla banków i ich klientów. Nie zawsze jednak wiadomo, kto ostatecznie ponosi odpowiedzialność za te straty.
Fałszerz
Osoba, która sfałszowała czek, jest zawsze odpowiedzialna wobec posiadacza rachunku i banku za konwersję (lub zabranie tego, co nie jest twoje), oszustwo i inne przyczyny działania. Niestety, zanim odkryje się fałszerstwo, fałszerz zwykle już dawno odszedł, pozostawiając bank i klienta, by go zwalczili.
Bank
Odpowiedzialność banku za sfałszowany czek wynika z tego, że zachowuje on Twój podpis w swoich rejestrach, a zatem jest w najlepszej pozycji, aby zweryfikować dokładność podpisu i zapobiec oszustwu. Zgodnie z Jednolitym Kodeksem Handlowym (UCC) przyjętym przez większość stanów, bank może pobierać opłaty tylko za czeki, które są „należycie płatne”, co nie jest sfałszowane. Stwarza to potencjalną odpowiedzialność banku, jeśli obciąży cię za sfałszowany czek. Jednakże odpowiedzialność ta może zostać przeniesiona na ciebie w pewnych okolicznościach.
Klient
Jeśli fałszerstwo zostało spowodowane zaniedbaniem klienta, bank może odmówić odpowiedzialności. Po otrzymaniu comiesięcznego wyciągu bankowego jesteś odpowiedzialny za dokładny przegląd wymienionych czeków i niezwłoczne powiadomienie banku o wszelkich rozbieżnościach (zwykle w ciągu 30 dni, czasami mniej). Jeśli tego nie zrobisz, bank może nie zezwolić na odzyskanie środków.
Zmieniające się zobowiązania
Nawet jeśli nie zdążysz sprawdzić wyciągów bankowych na czas, możesz odzyskać środki, jeśli możesz wykazać, że bank zaniedbał zapłacenie sfałszowanego czeku. W niektórych przypadkach ty i bank możecie podzielić stratę. Jeśli udowodnisz, że bank nie zapłacił przedmiotu w dobrej wierze, bank ponosi odpowiedzialność. Jednak nawet jeśli bank jest winny, jeśli nie zgłosisz fałszerstwa w ciągu jednego roku od wyciągu bankowego, nie możesz odzyskać niczego z banku.
Zapobieganie
Najlepszą obroną przed fałszowaniem czeków jest czujność. Śledź swoje czeki i przeglądaj wyciągi bankowe. Nawet jeśli nie zrównoważysz książeczki czekowej, przejrzyj czeki. Jeśli zobaczysz coś, co wygląda nietypowo, natychmiast powiadom bank.