Spisu treści:
Kiedy przystępujesz do relacji depozytowej z bankiem, przejmujesz rolę wierzyciela pożyczającego pieniądze bankowi. Jeśli przekroczysz swoje konto, bank przejmuje rolę wierzyciela i stajesz się dłużnikiem. Banki zwykle pobierają po przekroczeniu 60 dni zaległe rachunki jako przeterminowane.
Nadpisanie konta
Banki oceniają opłaty w rachunku bieżącym, które zwykle kosztują między 25 a 35 USD, gdy pozycje są przedstawiane do zapłaty na rachunku, który przekracza zaksięgowane saldo, gdy wszystkie depozyty dnia zostały zaksięgowane. Jednakże bank może również oszacować opłatę, jeśli inna strona przedstawi elektroniczny przedmiot płatności w ciągu dnia roboczego, jeśli środki nie będą dostępne w tym czasie; opłaty te nazywane są niewystarczającymi opłatami Funduszu. Banki pobierają również opłatę w rachunku bieżącym za pozycję NSF, jeśli konto pozostaje ujemne po zaksięgowaniu depozytów w dniu. Opłaty te mogą spowodować, że niewielki kredyt w rachunku bieżącym stanie się znaczącym wydatkiem, a dodatkowe opłaty będą naliczane za każdą pozycję, która zostanie opublikowana, gdy konto stanie się ujemne.
Proces ładowania
Gdy konto przechodzi w stan ujemny, bank musi podjąć rozsądne starania, aby powiadomić posiadacza rachunku. Jeśli numer telefonu lub adres posiadacza konta zmienił się, bank nie ma obowiązku wyśledzić klienta. Banki zwykle dokonują zamrożenia wyłącznie kredytu na zaległych rachunkach w ciągu kilku dni od daty kredytu w rachunku bieżącym, co oznacza, że klient nie może nadal uzyskiwać dostępu do środków. Zamrożenie kredytu nie uniemożliwia jednak bankowi pobierania kolejnych opłat. Generalnie po 60 dniach bank formalnie zamyka rachunek i obciąża dług.
Obciążone konta
Gdy pojawi się opłata, dług nie zniknie. Ogólny bank przekazuje konto do działu windykacji. Dział windykacji może zdecydować się na zatrudnienie firmy windykacyjnej w celu uregulowania zadłużenia. Dział windykacji informuje również agencję raportującą kredyt ChexSystems o długu. ChexSystems prowadzi rejestry zaległych kont, a większość banków sprawdza rekordy ChexSystems przed otwarciem kont dla nowych klientów. Zazwyczaj nie można otworzyć zwykłego konta czekowego w nowym banku, jeśli ChexSystems zgłosi, że w innym miejscu naliczono opłatę.
Rozważania
Możesz nadpisać swoje konto i skończyć z obciążeniem go, nawet jeśli sam go nie przeliczasz. Wiele banków pobiera opłaty za brak aktywności, gdy klienci nie korzystają ze swoich kont co najmniej raz na 120 dni. Opłaty te stopniowo zmniejszają salda konta, aż do momentu, gdy konta zostaną przelane. Niektórzy posiadacze kont zapominają anulować subskrypcje miesięczne, gdy zamykają konta, a następnym razem, gdy pozycja zostanie opublikowana, spowoduje to ponowne otwarcie konta z ujemnym saldem. Odliczone rachunki czekowe są również zgłaszane do biur kredytowych i mogą ograniczać zdolność posiadacza rachunku do uzyskania kredytu.