Spisu treści:
- Funkcjonować
- Wymagania licencyjne
- Wymagania dotyczące prospektu emisyjnego
- Wymagania dotyczące przydatności
- Inne uwagi
Jeśli Twoi klienci mają nadzieję na osiągnięcie wyższych zwrotów z inwestycji w ramach całej polityki życiowej, dobrym rozwiązaniem dla nich może być zmienne ubezpieczenie na życie. Zmienne ubezpieczenie na życie jest rodzajem całego ubezpieczenia na życie, ale oferuje klientom kilka korzyści, których nie mogą uzyskać w ramach zwykłych polis na całe życie. Aby sprzedać zmienne ubezpieczenie na życie, należy przestrzegać specjalnych przepisów i uzyskać określone licencje.
Funkcjonować
Zmienne ubezpieczenie na życie oferuje stałą ochronę na życie. Jest podobna pod względem funkcji do zwykłego ubezpieczenia na całe życie, z wyjątkiem tego, że inwestuje składki na subkontach funduszy wzajemnych. (Fundusz wspólnego inwestowania gromadzi akcje lub obligacje w jeden produkt inwestycyjny).
Wymagania licencyjne
Sprzedaż zmiennego ubezpieczenia na życie wymaga państwowej licencji na ubezpieczenie na życie, licencji serii 6 i licencji serii 63. Wszystkie państwa wymagają tych licencji, które umożliwiają posiadaczom sprzedaż produktów finansowych, które wykorzystują lub zawierają fundusze inwestycyjne i inne papiery wartościowe o zmiennym zysku. Aby utrzymać licencje serii 6 i 63, musisz ukończyć kształcenie ustawiczne i testować każdy kwartał biznesowy. Musisz także ukończyć kształcenie ustawiczne i testy, aby utrzymać licencję na ubezpieczenie na życie (zazwyczaj co dwa lata). Większość państw wymaga łącznych kredytów na kształcenie ustawiczne od 15 do 30 godzin kredytowych dla tych licencji.
Wymagania dotyczące prospektu emisyjnego
Aby sprzedać zmienne ubezpieczenie na życie, musisz dostarczyć swoim klientom specjalne materiały i literaturę dotyczącą sprzedaży. Ta literatura nazywa się prospektem; ujawnia opłaty i cele inwestycyjne funduszy inwestycyjnych w polityce. Ujawnia również, w jaki sposób działają fundusze wspólnego inwestowania i jakie inwestycje dokonają, aby osiągnąć pożądany zwrot.
Wymagania dotyczące przydatności
Zmienne ubezpieczenie na życie podlega przepisom Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) oraz amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) w sprawie odpowiedniości.Z tego powodu należy wykonać test odpowiedniości u klienta, aby określić tolerancję ryzyka klienta. Ponieważ zmienne ubezpieczenie na życie obejmuje inwestycje, które mogą stracić pieniądze i spowodować wygaśnięcie polisy ubezpieczeniowej na życie, należy podjąć wszelkie rozsądne próby sprawdzenia, czy klient jest finansowo i psychicznie zdolny do wytrzymania spadków w swoich inwestycjach. Kwestionariusz alokacji aktywów jest standardową metodą badania przydatności. Klient musi również podpisać dokumenty potwierdzające, że rozumie ryzyko związane z inwestowaniem w polisę ubezpieczenia na życie zmienne.
Inne uwagi
Zastanów się, czy możesz zrobić wystarczająco dużo biznesu, aby uzyskać dodatkowe licencje na sprzedaż zmiennych ubezpieczeń na życie. Upewnij się, że baza klientów już jest zainteresowana tym produktem i że możesz zrobić wystarczająco dużo, aby pokryć wszystkie opłaty regulacyjne i licencyjne. W przeciwnym razie uzyskanie dodatkowej licencji może nie być warte pieniędzy i czasu. Należy również zauważyć, że firmy brokerskie oferujące zmienne ubezpieczenia na życie często muszą spełniać wymagania produkcyjne. Jeśli nie sprzedajesz wystarczającej ilości produktów, możesz podlegać karze. W niektórych przypadkach dom maklerski może nawet rozwiązać umowę, uniemożliwiając ci sprzedaż zmiennego ubezpieczenia na życie z tym domem maklerskim.