Jak obliczyć stopy procentowe w umowie o gruntach

Umowa gruntowa jest alternatywą dla tradycyjnego kredytu hipotecznego. Zamiast uzyskać kredyt mieszkaniowy od kredytodawcy instytucjonalnego, kupujący finansuje dom bezpośrednio od sprzedającego. Umowa gruntowa jest również znana jako umowa o czyn. Sprzedający i kupujący uzgadniają stopę procentową i płatności ratalne, które są zazwyczaj wyższe niż stawki i płatności oferowane przez tradycyjnych kredytodawców i mogą podlegać limitom prawnym. Nabywcy, którzy decydują się na umowy dotyczące gruntów, zazwyczaj nie mogą kwalifikować się do regularnego finansowania z powodu złych kredytów, stąd wyższe oprocentowanie naliczane od umowy gruntowej. Obliczanie oprocentowania umowy gruntowej wymaga podstawowych umiejętności matematycznych.

Podstawy oprocentowania kontraktu gruntowego

Płatności miesięczne składają się z dyrektor i zainteresowanie. Kupujący i sprzedawca uzgadniają stopę procentową przy zawieraniu umowy ratalnej. Sprzedający utrzymuje odsetki, dlatego im wyższa stopa procentowa, tym większa część miesięcznych płatności w kieszeniach sprzedawcy. Pozostała część miesięcznej płatności idzie na spłatę salda głównego pożyczki finansowanej przez sprzedającego.

Aby zapobiec drapieżne pożyczki praktyki, niektóre państwa ograniczają oprocentowanie umów o ziemię. Na przykład prawo Vermont zezwala sprzedającemu na naliczanie do 18 procent za kontrakt na nieruchomości, podczas gdy Michigan ogranicza stopę procentową do 11 procent.

Podłączanie liczb

Pomnóż stopę procentową przez należne saldo główne. Następnie podziel przez liczbę rat dokonanych w ciągu roku - zwykle 12 miesięcznych rat. Rezultatem jest kwota odsetek, którą jesteś winien sprzedającemu za dany miesiąc.

Na przykład pożyczka w wysokości 100 000 USD z 8-procentową stopą procentową ma początkową kwotę 666,67 USD.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Saldo główne spada po każdej płatności, zmniejszając kwotę kolejnych płatności odsetek. W związku z tym sprzedawca otrzymuje mniejszą część całkowitej miesięcznej płatności miesięcznie, a większa część płatności idzie na zmniejszenie salda głównego.

Dane potrzebne do korzystania z kalkulatora online

Chociaż umowa o ziemię może trwać tylko kilka lat, pożyczka może być amortyzowane lub rozłożone na dłuższy okres, np. 30 lat. Amortyzowanie kredytu ratalnego przez dłuższy okres pomaga utrzymać miesięczne płatności stosunkowo niskie i łatwe do zarządzania.

Możesz również skorzystać z kalkulatora amortyzacji - podręcznego lub online - do obliczenia odsetek od umowy gruntowej. Potrzebujesz:

• Oprocentowanie
• Okres amortyzacji
• Główne saldo

Początkowe saldo główne to różnica między ceną zakupu a zaliczką. Od kupujących na podstawie umowy o ziemię często wymaga się obniżenia o 10 do 20 procent.