Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie hipoteczne?

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne jest wymagane dla nabywców domu, którzy nie wystawiają co najmniej 20 procent wartości domu jako zaliczki, gdy zaciągają kredyt hipoteczny. To ubezpieczenie chroni pożyczkodawcę przed możliwością, że osoba fizyczna nie wywiąże się z kredytu hipotecznego. Kredytobiorca płaci za prywatne ubezpieczenie hipoteczne, nawet jeśli nie uzyska od niego żadnej dodatkowej ochrony.

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie hipoteczne?

Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego generalnie kosztuje od 0,5% do 1% kosztów kredytu rocznie. Koszt ten jest doliczany do miesięcznego kosztu kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli prywatne ubezpieczenie hipoteczne kosztuje 0,5 procent, a kredyt hipoteczny wynosił 150 000 USD, roczny koszt wyniósłby 750 USD lub 62,50 USD miesięcznie. W przeciwieństwie do oprocentowania pożyczki, prywatne ubezpieczenie hipoteczne opiera się na wielkości kredytu, a nie na indywidualnym ryzyku kredytowym.

Kiedy można przestać płacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne?

Wymagane jest prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, o ile kwota należna od kredytu hipotecznego wynosi ponad 80 procent wartości domu. Możesz powiadomić swój bank o osiągnięciu progu 80 procent. Zgodnie z przepisami federalnymi bank musi zaprzestać pobierania od kredytobiorcy prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, gdy zawdzięcza ona mniej niż 78 procent wartości domu. Jest to oparte na wartości domu, gdy zaciągnąłeś kredyt hipoteczny.

Sposoby udowodnienia wartości domowej

Możesz wcześniej przestać płacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne, jeśli możesz udowodnić, że twoja hipoteka jest obecnie mniejsza niż 80 procent twojego domu. Nawet jeśli nie spłaciłeś kredytu hipotecznego na tyle, by przekroczyć próg na podstawie pierwotnej wartości Twojego domu, jeśli dokonałeś ulepszeń w swoim domu lub ceny domów wzrosły w Twojej okolicy, możesz mieć swój dom profesjonalnie wyceniony. Na podstawie tej oceny, jeśli kwota pozostała na twoim kredycie hipotecznym jest mniejsza niż 80 procent wartości domu, możesz poprosić o anulowanie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.

Sposoby unikania prywatnego ubezpieczenia hipotecznego

Najprostszym sposobem, aby nie płacić prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, jest zaliczka w wysokości 20 procent lub więcej. Jeśli jednak nie jest to możliwe, możesz rozważyć płacenie wyższej stopy procentowej lub uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego. Niektóre banki pozwolą ci zapłacić wyższą stopę procentową, zazwyczaj 0,75 procent lub o 1 procent wyższą niż zapłaciłbyś inaczej, aby uniknąć ubezpieczenia hipotecznego. Możesz również wziąć pod uwagę kredyt w wysokości 80-10-10, który obejmuje zaliczkę w wysokości 10 procent, pierwszy kredyt hipoteczny na 80 procent ceny i drugi kredyt hipoteczny na 10 procent ceny.

Cel prywatnego ubezpieczenia hipotecznego

Konwencjonalne kredyty hipoteczne zazwyczaj wymagają 20% zaliczki na dom. Ta zaliczka gwarantuje, że bank będzie w stanie odzyskać swoją inwestycję w przypadku niewykonania zobowiązania przez nabywcę domu. Prywatne ubezpieczenie hipoteczne przynosi korzyści zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Chroni bank na wypadek, gdyby kredytobiorca nie wywiązał się z zobowiązań, a także pozwala ludziom na kupowanie domów wcześniej, niż w innym przypadku, ponieważ nie muszą dokonywać tak dużych wpłat.