Spisu treści:
Na pierwszy rzut oka „data rozpoczęcia renty” wydaje się prostym terminem: dniem rozpoczęcia renty. Ale podobnie jak większość koncepcji renty, rzeczy nie są tak proste po bliższym przyjrzeniu się. W końcu renta może rozpocząć się w dniu podpisania umowy lub w dniu rozpoczęcia okresowych dystrybucji. Data rozpoczęcia renty dotyczy w rzeczywistości zaplanowanej daty, od której muszą rozpocząć się regularne płatności.
Podstawy renty
Zanim w pełni zrozumiesz termin „data rozpoczęcia renty”, musisz najpierw zrozumieć, w jaki sposób działa renta odroczona. Odroczone renty to produkty ubezpieczeniowe, które obiecują w przyszłości strumień dochodu dożywotniego. Wkładasz sumę pieniędzy do renty na tzw. „Datę rozpoczęcia umowy”. Od tego dnia masz okres wykupu wynoszący od jednego do 15 lat, w którym musiałbyś uiścić opłatę za wyjęcie pieniędzy. Po upływie okresu wykupu możesz usunąć swoje pieniądze bez uiszczania opłaty, ale nie musisz tego robić. Pieniądze, które zasiadają w rencie rosną, odraczają podatek, jednak jest data, kiedy musisz zacząć otrzymywać strumień dochodu z renty.
Data rozpoczęcia
Po otrzymaniu kontraktu rentowego pojawi się strona z twarzą zawierająca podstawowe warunki umowy, w tym datę rozpoczęcia, czas trwania wykupu i kary związane z wczesną dystrybucją. Jedną z pozycji zdefiniowanych na tej stronie jest data rozpoczęcia renty. Data zazwyczaj jest dobrze ustawiona w przyszłości, często gdy właściciel renty ma 80 lat lub więcej.
Zdobywanie pieniędzy
Wielu nowych właścicieli renty patrzy na datę rozpoczęcia renty z niepokojem, obawiając się, że fundusze nie będą dostępne do końca w przyszłości. W końcu data początkowa renty może nie przypadać przez 20 lub więcej lat po dacie rozpoczęcia. To nie jest rzeczywistość. Właściciele renty mogą wypłacić pieniądze w dowolnym momencie, nawet podczas okresu kapitulacji, choć nie będzie kary. Za każdym razem, gdy zaczniesz pobierać wypłaty z renty, będziesz musiał płacić podatki od dochodu z inwestycji. Jeśli bierzesz wypłaty przed ukończeniem 59 roku życia 1/2, IRS nakłada również 10-procentową karę na poczet wszelkich należnych podatków (a także, w stosownych przypadkach, opłaty za wydanie spółki wydającej). Kary te zniechęcają do wczesnej dystrybucji, ale nie zapobiegają im. Innymi słowy, data początkowa renty jest datą, o którą musisz zacząć otrzymywać dystrybucje, a nie pierwszą datę, w której możesz wziąć dystrybucję.
Rozważania
Kupując odroczoną rentę, pomyśl o swoich potrzebach dochodowych i oszczędnościach. Bezpośrednim problemem jest to, co zarobisz na swojej inwestycji. Kolejnym problemem jest ustalenie, ile możesz potrzebować w nagłych wypadkach w okresie wykupu i ile renty pozwala ci na wypłatę bez kar umownych. Data rozpoczęcia renty uzależniona jest od oczekiwanej długości życia poprzez tabele umieralności firmy ubezpieczeniowej i nie jest przedmiotem negocjacji.