Czy możesz zainwestować będąc zadłużonym?

Wiesz, że powinieneś oszczędzać - na emeryturę, na dom lub nowy samochód, na przysłowiowy deszczowy dzień - ale również dostajesz comiesięczne ataki paniki przypominające o długach. Może masz kredyt samochodowy lub pożyczki studenckie na spłatę. Może dokonałeś pewnych wątpliwych wyborów finansowych i zagłębiłeś się w dno zadłużenia karty kredytowej. Niezależnie od tego, co jesteś winien, te ujemne salda i mocno sformułowane listy przypominające są stresującym AF.

Ale oto milion dolarów (rodzaj dosłownie) pytanie: Czy możesz inwestować, gdy jesteś zadłużony?

Krótka odpowiedź brzmi: nie do końca.

Dłuższa odpowiedź brzmi: jest skomplikowana, a wymagający jej balans sprawi, że poczujesz się jak prawdziwy cyrkowy wykonawca.

Inwestuj w swoją przyszłość bez względu na długi, które jesteś winien

Zacznijmy od wskazania, że ​​inwestowanie w twoją przyszłość jest zupełnie innym rodzajem inwestowania niż to, co omówimy później. Jeśli chodzi o inwestowanie w kierunku przejścia na emeryturę, absolutnie musi zacznij teraz, bez względu na to, jak wygląda twoja sytuacja finansowa. Nawet jeśli oznacza to spłatę długu wolniej, znajdź pieniądze w swoim budżecie, aby umieścić je w swoich 401K, IRA lub innych inwestycjach emerytalnych. Zrób to teraz, ponieważ magia wieloskładnikowego oprocentowania sprawi, że ta inwestycja będzie tego warta, o wiele więcej, niż przeznaczenie tych pieniędzy na spłatę Twojej karty Visa nieco szybciej.

Długo i ciężko pomyśl o inwestowaniu na giełdzie, jeśli nadal masz długi

Poza kontami emerytalnymi będziesz musiał długo i ciężko myśleć o grze na giełdzie, jeśli nadal jesteś zadłużony. Wszystko sprowadza się do rodzaju długu, z którym masz do czynienia i rodzaju możliwości inwestycyjnych, które się pojawiają. Jak podaje Money Under 30: „Jeśli masz pożyczkę w wysokości 2,500 USD przy 6-procentowym APR, ale możesz zainwestować gdzie indziej i uzyskać 8-procentową stopę zwrotu - rozsądniej byłoby zainwestować te pieniądze zamiast spłacać pożyczkę”.

Jeśli twoje długi mają głównie niskoprocentowe kredyty studenckie lub „dobry dług”, takie jak spłata kredytu hipotecznego, nie musisz koniecznie wpłacać dodatkowych pieniędzy na spłatę kredytu, a jeśli jest to sprytne, bezpieczne (ale pamiętaj, „bezpieczny” jest względny - nigdy nie ma zapasów całkowicie bezpieczna) inwestycja przychodzi, może rzeczywiście warto włożyć w nią trochę pieniędzy. W tym scenariuszu jest to cała gra liczbowa. Jeśli zyski, które prawdopodobnie poniesiesz na inwestycji, przewyższają odsetki od długów, które nosisz, inwestowanie jest potencjalnie odpowiedzialną opcją.

Ale jeśli masz tego rodzaju dług, teraz nie czas na dodatkowe inwestycje

Chociaż „dobry dług” może wydawać się oksymoronem, istnieje (w pewnym stopniu) i jeśli jest to rodzaj długu, który nosisz, weź pod uwagę wszelkie możliwości inwestycyjne. Ale jeśli rodzaj długu, który nosisz, jest bardziej nikczemny, to najlepszym planem ataku jest spłacenie go teraz. Poważnie: wyciąć swoje dodatki, przestać kupować 3 dolary kawy i po prostu spłacić dług.

Mówimy oczywiście o wysokim oprocentowaniu, zniszczeniu zadłużenia karty kredytowej i życiowej karty kredytowej. Zadłużenie kartą kredytową nie tylko wiąże się z wysokimi stopami procentowymi (co oznacza, że ​​każda inwestycja musiałaby mieć znacznie wyższy zwrot z inwestycji, aby być atrakcyjnym), ale, jak podkreśla Forbes, stanowi ona również większe obciążenie emocjonalne. Nawet jeśli, na przykład, znalazłeś okazję do inwestycji, która może przynieść wystarczająco duże zyski, aby uzasadnić zwłokę w spłacie długu, warto również zastanowić się, jak ten dług sprawia, że czuć. Dla większości ludzi ten dług sprawia, że ​​czują się zestresowani, niespokojni i okropni.

Więc czy powinieneś zainwestować, jeśli nadal jesteś zadłużony? Oto szybki podział:

• Jeśli inwestujesz wtedy w emeryturę tak, absolutnie. Zawsze.
• Jeśli dług, który niosą, jest niskooprocentowany lub „dobry dług” (pomyśl o niskooprocentowanych pożyczkach szkolnych lub hipotecznych) może. Jeśli zwrot z inwestycji prawdopodobnie będzie wyższy niż odsetki, które płacisz, to może być mądrym posunięciem.
• Jeśli więc dług, który nosisz, jest monstrualnym, wysoko oprocentowanym zadłużeniem z tytułu kart kredytowych Nie, proszę nie. Nie inwestuj w fajny pomysł swojego przyjaciela. Nie ryzykuj na gorącym napiwku. Po prostu spłacaj swoje długi i ciesz się emocjonalną ulgą, zanim wskoczysz do gry inwestycyjnej.