Jak usunąć negatywne elementy z raportów kredytowych

Pomimo tego, co twierdzą niektóre firmy zajmujące się naprawami kredytów, nie ma tajnego sposobu na usunięcie negatywnych elementów z raportu kredytowego. Jeśli wpis jest zbyt stary, aby go włączyć, lub gdy niedokładny przedmiot jest rejestrowany jako przestępca, napisz do biur kredytowych i wierzyciela, aby go usunąć. Nikt jednak nie może zmusić wierzyciela do zaprzestania zgłaszania negatywnych informacji, jeśli są dokładne.

Usunięcie skutków zaległego zadłużenia wymaga pewnej pracy po stronie. Kredyt: Tom Schmucker / iStock / Getty Images

Płać swoje rachunki

Najpewniejszym sposobem na zminimalizowanie wpływu negatywnych przedmiotów jest ich spłacenie, jeśli stanowią one aktywne przestępstwa. To zaczyna proces starzenia się, który obniży ich wpływ na ocenę kredytową i ostatecznie spowoduje, że spadną one z konta. Możesz być w stanie negocjować, w jaki sposób dług jest zgłaszany w ramach ugody, ponieważ wierzyciele nie są zobowiązani do zgłaszania negatywnych informacji. Żądaj, aby dług został zarejestrowany jako „Zadowolony w pełni”. Jeśli wierzyciel nie wyrazi zgody, poproś o zgłoszenie go jako „płatny”. Ostatecznie jednak nawet „Płatna - rozliczona” wygląda lepiej na Twoim raporcie kredytowym niż aktywna rozszerzona przestępczość.

Stary dług

Niezapłacone lub zaległe konta powinny zniknąć z raportu kredytowego po siedmiu latach, a większość biur usuwa je kilka miesięcy wcześniej, aby zapobiec błędom. Jeśli masz starszy dług, który wciąż jest notowany, napisz do biur kredytowych i zażądaj ich usunięcia. Wyślij wszelkie dowody świadczące o tym, że dług wykracza poza ustawę o sprawozdawczości, takie jak dowód ostatniej zaległości na rachunku. Upewnij się, że firma windykacyjna nie starzała starego długu, tworząc nowy wpis i przesuwając datę do przodu. Jeśli tak jest, dołącz kopie oryginalnego konta i dokumenty agencji windykacyjnej, aby pokazać, że odnoszą się do tego samego długu.

Niedokładne wpisy

Agencje raportowania kredytowego są zobowiązane do zbadania, czy informacje na temat twojego raportu są niedokładne. Najlepiej jest to zrobić na piśmie; chociaż możesz to zrobić online, jest mniej papierowego śladu, aby potwierdzić, kiedy Twoja skarga została odebrana i podjęto działania. Wysyłaj listy pocztą poleconą za potwierdzeniem odbioru na adres podany w celu rozwiązania sporu w raporcie kredytowym. Jeśli agencja raportująca nie uzna twojego protestu za niepoważny, ma 30 dni na zbadanie. Agencja raportująca kredyty musi powiadomić Cię, gdy dochodzenie jest zakończone i zanotować, czy jakikolwiek element został zmieniony lub usunięty.

Porozmawiaj z Wierzycielem

Skontaktuj się z wierzycielem, jeśli zgłaszane informacje są niedokładne, prosząc o poprawienie informacji, które zgłasza. Zachowaj swój ton cywilny, niezależnie od tego, jak bardzo jesteś wściekły, i wyślij kopie wszelkich posiadanych dowodów, że zgłaszane informacje są nieprawidłowe. Jeśli nie otrzymasz satysfakcji od przedstawiciela działu obsługi klienta, napisz lub zadzwoń do biura prezesa firmy lub dyrektora generalnego. Może to doprowadzić do eskalacji dochodzenia na Twoim koncie, jeśli obecnie jest ono marne. Jeśli nie możesz się połączyć, zadzwoń po zwykłych godzinach pracy i zostaw wiadomość.

Taktyka eskalacji

Skontaktuj się z federalnymi lub stanowymi organami regulacyjnymi, jeśli nadal nie usuniesz swoich negatywnych przedmiotów. Większość stanów posiada departament, który reguluje windykację należności, a informacje na ten temat powinny być dostępne na Państwa stronie internetowej. Kiedy wszystko inne zawiedzie, porozmawiaj z prawnikiem specjalizującym się w prawach konsumenta. Będzie mogła sprawdzić, czy coś w twojej sytuacji wskazuje, że twoje prawa wynikające z ustawy o sprawiedliwym raportowaniu kredytowym są naruszane.

Zrób to sam

Nie musisz płacić za usuwanie negatywnych elementów z raportów kredytowych i uważaj na firmy, które oferują usuwanie negatywnych przedmiotów i poprawianie wyniku za opłatą. Nikt nie może usunąć dokładnych negatywnych informacji z raportu kredytowego. Wszystko, co firma zajmująca się naprawami kredytów może zrobić, nie naruszając prawa, możesz również zrobić.