Spisu treści:
Ciąża i poród powinny być czasem radości, ale zbyt często są też czasem napięć finansowych. Opieka prenatalna obejmuje częste wizyty lekarskie i regularne badania, a nawet normalna, nieskomplikowana dostawa może kosztować nawet 8000 USD. Ważne jest, aby wiedzieć, gdzie się znajdujesz z punktu widzenia ubezpieczenia w przypadku spodziewanej lub nieoczekiwanej ciąży.
Plany grupowe
Jeśli jesteś ubezpieczony w ramach planu grupowego oferowanego przez pracodawcę, powinieneś być w stanie zarejestrować swoją żonę w celu uzyskania ubezpieczenia zależnego, ale upewnij się, że sam plan pokrywa koszty macierzyństwa. Zgodnie z federalną ustawą HIPAA, plany grupowe nie mogą traktować ciąży jako wcześniejszego stanu, więc podpisanie współmałżonka po zajściu w ciążę nie powinno stanowić problemu.
Okres oczekiwania
Jednak twój plan grupowy może określać okres oczekiwania na miesiąc lub dwa po tym, jak podpisałeś swoją żonę, zanim będziesz mógł złożyć wniosek w jej imieniu. Oznacza to, że za ten okres zapłacisz z kieszeni za jakąkolwiek opiekę prenatalną. Na początku ciąży może to nie być zbyt wielkim zmartwieniem.
Indywidualne plany
Klauzula HIPAA nie ma zastosowania do indywidualnego ubezpieczenia. Oznacza to, że jeśli masz indywidualny plan, musisz dokładnie sprawdzić zasady swojego ubezpieczyciela. Obecnie indywidualne plany mogą wykluczać ciążę jako warunek istniejący wcześniej. Może się również okazać, że plan może nie obejmować macierzyństwa, lub może wskazać, że istnieje okres oczekiwania na opiekę po zarejestrowaniu się żony. Możliwe jest również, że Twoja składka znacznie wzrośnie, jeśli zarejestrujesz się w ciąży na utrzymaniu.
Zmiany przed nami
Affordable Care Act z 2010 r. Planuje zmiany w ustawie o ubezpieczeniu zdrowotnym i ciąży. Począwszy od 2014 r. Ani grupa, ani indywidualne plany nie będą w stanie odmówić pokrycia w przypadku ciąży lub jakiegokolwiek wcześniejszego stanu. Nie będą też mogli pobierać wyższej premii, jeśli zarejestrujesz się w ciąży.