Spisu treści:
Nikt nie chce pracować wiecznie. Odkładając część swoich dochodów na przyszłą emeryturę, możesz zapewnić komfortowy styl życia pomimo obniżonych dochodów. Ale ile wystarczy? Wielu doradców finansowych zaleca zaoszczędzenie około dwukrotnie wyższego rocznego dochodu w wieku 40 lat.Jednak dokładny cel zależy od różnych czynników stylu życia i dochodów.
Podstawowe wytyczne
Fidelity Investments zaleca, aby osoba oszczędzała dwa razy więcej niż w wieku 40 lat. Jeśli zarabiasz na przykład 50 000 $ rocznie, powinieneś zaoszczędzić 100 000 $. Artykuł Business Insider, w którym powołano się na „Przewodnik po emeryturze” JP Morgan Asset Management z 2014 r., Zawiera bardziej dokładne zalecenie, które zależy od tego, ile pieniędzy ktoś zarobi w wieku 40 lat. W ramach tego systemu osoby w wyższych przedziałach dochodowych powinny zaoszczędzić wyższy procent swojego wynagrodzenia. Na przykład JP Morgan zaleca, aby osoba zarabiająca 75 000 USD w wieku 40 lat zaoszczędziła 1,6 razy więcej niż roczna pensja lub 120 000 USD. Natomiast ktoś zarabiający 150 000 $ powinien zaoszczędzić 3,2 razy więcej niż roczna pensja lub 480 000 $.
Zmiany w dochodach
Jedną z największych zmiennych, która wpływa na plan emerytalny, jest to, w jaki sposób twoje dochody zmienią się w przyszłości. Jeśli przewidujesz, że twoje dochody gwałtownie wzrosną w ciągu najbliższych kilku lat, możesz mieć lepszą okazję, aby zaoszczędzić w późniejszym okresie życia, aby nadrobić zaległości w osiągnięciu celów oszczędnościowych. I odwrotnie, jeśli spodziewasz się zmiany kariery, w której pensja pozostaje w stagnacji, lepiej trzymaj się sugerowanego planu oszczędności emerytalnych. Zastanów się również, czy po przejściu na emeryturę będziesz chciał pracować w niepełnym wymiarze godzin. Niektórzy chcą się wycofać i zrelaksować po przejściu na emeryturę, podczas gdy inni mają motywację i możliwość pracy w niepełnym wymiarze godzin i uzupełnienia swoich oszczędności.
Inne kwestie dochodu
Inne zmiany dochodu są trudniejsze do przewidzenia, ale nadal warto je rozważyć. Jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz w dużym stopniu polegał na ubezpieczeniach społecznych, będziesz chciał mieć na uwadze wszelkie zmiany regulacyjne dotyczące wieku emerytalnego i wysokości świadczeń. Jeśli masz duże pasywne dochody i inwestycje, powinieneś oszacować, w jaki sposób będą jechać drogą. Weź również pod uwagę efekty swojego pojazdu oszczędnościowego. Tradycyjne 401ks i IRA są opodatkowane w momencie dystrybucji, podczas gdy dystrybucje Roth IRA są wolne od podatku. Jeśli Twoje oszczędności emerytalne pochodzą głównie od tych pierwszych, musisz zaoszczędzić więcej, aby pokryć płatności podatkowe.
Czynniki stylu życia
Wraz z ilością pieniędzy, które spodziewasz się zarobić w nadchodzących latach, dobrze zrozumiesz, ile pieniędzy wydajesz się wydać. Zastanów się, ile dzieci masz lub planujesz mieć wraz z rodzicami lub członkami rodziny, którzy mogą potrzebować twojego wsparcia finansowego. Im więcej osób zależy od ciebie finansowo po ukończeniu 40 roku życia, tym trudniej jest odłożyć pieniądze na emeryturę. W takim przypadku zastanów się, jak zmniejszyć wydatki w innych obszarach, abyś mógł trzymać się zalecanego planu emerytalnego.