Spisu treści:
Usprawnienie refinansowania to jeden ze sposobów zastąpienia istniejącego kredytu hipotecznego w celu uzyskania lepszej stopy procentowej i niższych płatności miesięcznych. Chociaż zachowuje się podobnie jak każda inna pożyczka, ponieważ wymaga złożenia wniosku o pożyczkę i zatwierdzenia, usprawniony refinansowanie ma zazwyczaj mniej rygorystyczne wymogi w zakresie kredytów i weryfikacji - i znacznie mniej formalności - niż konwencjonalny kredyt refinansowy.
Mimo że najkorzystniejsza pożyczka może przynieść korzyści każdemu właścicielowi domu, szczególne wymagania sprawiają, że jest to szczególnie korzystne pomocny w odwróceniu domów - tych, którzy mają ujemny kapitał własny w swoich domach - i właścicieli domów borykających się z problemami takimi jak krótkoterminowe bezrobocie lub słaba zdolność kredytowa.
Rodzaje usprawnionych kredytów refinansowych
Federalna Administracja Mieszkaniowa, Administracja Kombatantów i niektórzy prywatni pożyczkodawcy oferują optymalne pożyczki. Ponadto rząd federalny oferuje właścicielom domów do góry nogami uproszczoną wersję programu Home Affordable Refinance, często w skrócie HARP.
Podstawowe wymagania kwalifikacyjne
Wymagania różnią się w zależności od programu pożyczkowego. Ogólnie rzecz biorąc, dotychczasowe spłaty kredytu hipotecznego muszą być aktualne przynajmniej przez ostatnie trzy do sześciu miesięcy, i musisz pozostać w tym samym programie pożyczkowym. Na przykład linia przesyłowa musi być pożyczką FHA-FHA lub VA-to-VA. Aby zakwalifikować się do pożyczki HARP, Freddie Mac lub Fannie Mae muszą posiadać lub obsługiwać istniejący kredyt hipoteczny. W ten sam sposób bank lub inny prywatny pożyczkodawca zaoferowałby jedynie refinansowanie pożyczek, których jest właścicielem.
Wspólne cechy
Mniej papierkowej roboty i mniej wymogów weryfikacyjnych zazwyczaj skutkują szybszym czasem zamknięcia niż w przypadku konwencjonalnej pożyczki refinansowej. Inne funkcje usprawniające wspólne udzielanie pożyczek to:
- Nieograniczony stosunek wartości kredytu do wartości
- Ocena domowa nie jest surowym wymogiem, ale niektóre programy pozwolą Ci zawrzeć koszty zamknięcia w refinansowaniu, jeśli dostarczysz aktualną wycenę domową
- Brak wymogu dotyczącego historii kredytowej, zatrudnienia lub weryfikacji dochodów
Pożyczka na ogół musi obniżyć bieżącą stopę procentową, aby mogła zostać zatwierdzona w celu udzielenia pożyczki uproszczonej. Również, nie możesz odzyskać gotówki jako część refinansowania, co czyni to mniej użytecznym, jeśli szukasz refinansowania, które pozwala wyciągnąć kapitał, aby zapłacić inne rachunki.