Spisu treści:
Przewrócenie tradycyjnej IRA do Roth IRA ma dla wielu ludzi sens finansowy. W dłuższej perspektywie można zaoszczędzić dużo pieniędzy na podatkach. Należy jednak pamiętać, że istnieją ograniczenia i kary, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o przewróceniu tradycyjnej IRA na Roth IRA.
Krok
Zrozum różnice między tradycyjną IRA a Roth IRA. Składki na tradycyjne IRA są odliczane dla niektórych inwestorów, a składki na Roth IRA nie. Jednak dystrybucje z tradycyjnej IRA są opodatkowane, podczas gdy dystrybucje Roth IRA nie są opodatkowane. Musisz zadać sobie pytanie, czy wolisz płacić podatki teraz czy po przejściu na emeryturę.
Krok
Zastanów się nad limitami dochodów dla tradycyjnych i Roth IRA. Jeśli twój dochód jest równy sześciu liczbom, sprawdź w urzędzie skarbowym. Nie możesz otworzyć lub wnieść wkładu do Roth IRA, jeśli w tym roku zarobisz zbyt dużo pieniędzy. Kwoty składek można również obniżyć dla niektórych poziomów dochodów. Każdy może przyczynić się do tradycyjnej IRA, ale osoby o wysokich dochodach mogą nie być w stanie odliczyć składki z podatków.
Krok
Rozważ ograniczenia wiekowe w tradycyjnych i Roth IRA. Nie możesz wpłacać składek do tradycyjnej IRA w roku podatkowym, w którym osiągniesz wiek 70 lat i sześć miesięcy. Możesz wnieść wkład w Roth IRA w dowolnym wieku.
Krok
Rozważ zasady dystrybucji na tradycyjnych i Roth IRA. Tradycyjne IRA zmuszają Cię do rozpoczęcia dystrybucji do 1 kwietnia roku po osiągnięciu 70 lat i 6 miesięcy. Nie ma takich wymagań dla Roth IRA.
Krok
Zdaj sobie sprawę, że przewrócenie tradycyjnej IRA do Roth IRA wymaga płacenia podatków od wszystkich zysków uzyskanych przez tradycyjną IRA. Zasadniczo wypłacasz swoje tradycyjne IRA i płacisz podatki, a następnie reinwestujesz fundusze w Roth IRA. Chodzi o to, aby teraz płacić podatki, aby uniknąć płacenia podatków po przejściu na emeryturę. Ma to sens dla kogoś, kto ma dużo czasu do przejścia na emeryturę lub nie lubi tradycyjnych zasad IRA.
Krok
Zadzwoń do kogokolwiek, kto trzyma twoją tradycyjną IRA i powiedz, że chcesz przetoczyć ją na Roth IRA. Potrafią dla ciebie załatwić wszystkie formalności, jeśli planujesz trzymać Roth IRA razem z nimi. Jeśli przesyłasz go do innej firmy, musisz się z nim skontaktować.
Krok
Zrozum, że dystrybucje Roth IRA są wolne od podatków i kar, o ile przestrzegasz pewnych zasad. Musisz poczekać co najmniej pięć lat po otwarciu Roth IRA i mieć dobry powód. Przyczyny te obejmują zakup pierwszego domu, niepełnosprawność, śmierć lub osiągnięcie wieku 59 lat i 6 miesięcy.