Spisu treści:
Wierzyciele okresowo przesyłają wyciągi do kredytobiorców, aby informować dłużników o zmianach w ich polityce, w tym warunkach kont, stopach procentowych i kwotach głównych. Aby przekazać dokładne podsumowania długów, kredytodawcy wdrażają określone procedury w zakresie przestrzegania wytycznych regulacyjnych, takich jak standardy Banku Rezerw Federalnych i postanowienia Federalnej Komisji Handlu.
Oświadczenie Cel
Oświadczenie wierzyciela to każdy dokument, który pożyczkodawca wysyła pożyczkobiorcy lub grupie pożyczkobiorców, informujący o takich kwestiach, jak status pożyczki, modyfikacja stóp procentowych, zmiana warunków konta i przypomnienia o harmonogramie płatności. Pożyczkodawca często robi to, aby zapewnić szybką płatność i dokładność raportowania pożyczek. W przypadku dłużnika oświadczenie zawiera ważne elementy umożliwiające dopasowanie danych kredytobiorcy do danych pożyczkodawcy. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę samochodową, przegląd miesięcznego wyciągu pożyczkodawcy pomoże skorygować potencjalne błędy i upewnić się, że ty i wierzyciel jesteście na tej samej stronie w odniesieniu do kwot kapitału i odsetek.
Implikacje związane z finansami osobistymi
Oświadczenie wierzyciela pomaga kredytobiorcy zobaczyć, czy wysiłki związane ze spłatą przynoszą owoce i stopniowo obniżają kwotę kredytu. Jeżeli dłużnik nie przestrzega warunków pożyczki, wierzyciel może zasygnalizować niewykonanie zobowiązania przez agencje sprawozdawcze i ewentualnie wszcząć postępowanie sądowe. W pewnym sensie podsumowanie pożyczkodawcy daje wczesne oznaki kłopotów finansowych pożyczkobiorcy, zwłaszcza jeśli dłużnik ma kilka miesięcy opóźnień w spłacie kapitału. Na przykład, firma wydająca karty kredytowe wysyła miesięczne wyciągi do posiadaczy rachunków, wyszczególniając, ile są winni, odsetki za miesiąc i całkowite saldo należności.
Ryzyko kredytowe
Przygotowanie i publikacja oświadczeń kredytowych stanowią integralną część pożyczkodawcy w zakresie ograniczania ryzyka kredytowego. Ryzyko kredytowe, rodzaj ekspozycji finansowej, to prawdopodobieństwo straty wynikające z niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę. Może się tak zdarzyć, jeśli dłużnik wystąpi o ogłoszenie bankructwa lub ledwie wiąże koniec z końcem. Wysyłając okresowe oświadczenia wierzycieli, bank podejmuje zbawienne kroki w celu uzupełnienia swojego bilansu i oszacowania zagregowanych ekspozycji w danym momencie. Bank może określić, ile wszyscy klienci są winni na koniec okresu, takiego jak miesiąc lub kwartał. Znajomość tej liczby może pomóc kierownictwu w podjęciu decyzji o zmniejszeniu dotacji kredytowych w kolejnych okresach, co ma na celu przywrócenie portfela kredytowego do mniej ryzykownych, rozsądnych poziomów.
Wytyczne regulacyjne
Rządowe organy nadzorcze ustalają wytyczne, których musi przestrzegać kredytodawca, komunikując się z kredytobiorcą. Normy te obejmują wszystko, od tego, co wierzyciel musi napisać i ujawnić w oświadczeniu, do tego, jak skutecznie pożyczkodawca musi obsługiwać dane osobowe kredytobiorcy. Do agencji regulacyjnych, które przodują w zakresie zgodności finansowej i przejrzystości, należą Federalne Biuro Ochrony Konsumentów i Rada Rezerwy Federalnej.