Spisu treści:
403B to rodzaj konta emerytalnego, które jest dostępne dla pracowników organizacji non-profit. Jego celem jest pomóc Ci wyprzedzić oszczędzanie na emeryturę. Jeśli jesteś zmuszony uzyskać dostęp do pieniędzy po umieszczeniu ich na koncie, będziesz musiał uporać się z karami, które z tego wynikną.
Wczesne wycofanie
Za każdym razem, gdy wyciągniesz pieniądze z konta 403B, zanim osiągniesz wiek 59 1/2, będziesz podlegać karze za wczesną dystrybucję. Kara ta jest równa 10 procentom kwoty pobranej z konta. Jeśli poczekasz, aż skończysz 59 lat, nie będziesz musiał się martwić o żadne kary, a pieniądze możesz traktować tak, jakby to był zwykły dochód.
Opodatkowanie
Poza zapłaceniem kary za wczesną dystrybucję, będziesz musiał także poradzić sobie z podatkami, które pochodzą z tego manewru. Kiedy zabierasz pieniądze z 403B, zanim osiągniesz wiek 59 1/2, musisz traktować pieniądze tak, jakby były częścią twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu. Kwota, którą weźmiesz, zostanie dodana do twojego rocznego dochodu, a ty będziesz opodatkowany według obowiązującej stawki podatkowej.
Wstrzymanie
Gdy wyjmiesz pieniądze z 403B, twój posiadacz konta będzie wstrzymywał pieniądze na opłacenie podatków. Standardowa kwota potrącenia wynosi 20 procent kwoty, która jest pobierana. Jednakże, w zależności od twojego progu podatkowego, 20 procent może nie wystarczyć. Odłożenie na bok więcej niż 20 procent może być wskazane, jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym.
Koszt alternatywny
Poza formalnymi karami, które pojawiają się wraz z wcześniejszą wypłatą, możesz również mieć do czynienia z kosztem alternatywnym wyjęcia pieniędzy z konta. Najprawdopodobniej zajęło ci to kilka lat, aby zebrać saldo na koncie 403B. Kiedy wydasz te pieniądze i wykorzystasz je na coś innego, zbudowanie konta może potrwać wiele lat. Brakuje również odsetek, które zarabiałbyś dzięki pieniądzom na koncie.