Spisu treści:
Szukając konkurencyjnej stopy procentowej kredytu, procent naliczanych odsetek nie jest jedynym kryterium. Przez większość czasu, im niższa liczba, tym mniej płacisz odsetek; Lecz nie zawsze tak jest. Kilka różnych czynników sprawia, że stopa procentowa jest konkurencyjna, a te zależą w dużej mierze od rodzaju dokonywanego zakupu.
Porównywanie liczb
Pierwszym czynnikiem konkurencyjnej stopy procentowej jest liczba, która zwykle jest przedstawiana jako dziesiętna, na przykład 11,9 procent. Im niższa liczba, tym niższa stopa procentowa, co zazwyczaj oznacza, że musisz zapłacić mniej odsetek przed spłatą pożyczki. Większość dużych banków ma informacje na temat stóp procentowych online i możesz dokonać porównania przed złożeniem wniosku.
Jak powstaje zainteresowanie
W przypadku niektórych planów pożyczek stopy procentowe są naliczane codziennie; inne są sumowane kwartalnie lub rocznie. Może to spowodować różnicę w całkowitej kwocie, którą zwrócisz, nawet jeśli wszystkie inne czynniki są równe w rozważanych ofertach kredytowych. Banki często łączą stawki codziennie, jeśli często pożyczana kwota ulega wahaniom.
Warunki pożyczki
Wyższe stopy procentowe, które są gwarantowane przez dłuższy okres - na przykład pięć lat - mogą rzeczywiście zaoszczędzić pieniądze na niższych stopach procentowych, które są gwarantowane tylko przez krótki okres - na przykład jeden rok. Stopy procentowe zmieniają się wraz z gospodarką i mogą wzrosnąć w krótkim okresie, który wybrałeś. Jeśli planujesz odnowić swoją pożyczkę, może się okazać, że nowe stawki krótkoterminowe są wyższe niż wcześniej. W tym przypadku dłuższy okres kredytowania z nieco wyższym oprocentowaniem może być bardziej konkurencyjny niż seria krótszych okresów pożyczek z oprocentowaniem początkowo niższym. Jest to szczególnie ważne, jeśli kredyt długoterminowy jest gwarantowany na dłuższy okres niż jego konkurenci - na przykład siedem lat, a nie pięć lat.
Stałe i zmienne stawki
W zależności od potrzeb możesz potrzebować pożyczki o stałej lub zmiennej stopie. Stałe stawki są zazwyczaj wyższe, ale gwarantują, że pozostaną takie same przez cały okres pożyczki. Zmienne stawki są zazwyczaj niższe, ale jeśli stopy procentowe wzrosną, a minimalna płatność pozostanie taka sama, wydłuży to okres spłaty pożyczki. Na przykład w przypadku kredytu hipotecznego może to być znaczące. Szukając najbardziej konkurencyjnej stawki, porównaj w ramach każdej kategorii: zmienne stawki z innymi zmiennymi stawkami i stałe stawki z innymi stałymi stawkami.
Elastyczność
Niska stopa procentowa jest dobra, ale jeśli jesteś związany z tym terminem, korzystniejsze może być przyjęcie wyższej stopy z większą elastycznością. Zastanów się nad stopą procentową a odsetkami. Stopy procentowe mają zastosowanie zarówno do kwoty pożyczonej, jak i do jej spłaty; dolary odsetkowe to rachunki z twojej kieszeni na czas trwania pożyczki. Przyspieszając płatności, możesz zmniejszyć dolary odsetek, które płacisz, nawet jeśli stawka pozostanie taka sama, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę.