Spisu treści:
Wspólne rachunki mogą zostać ustanowione dla dowolnej dwóch osób, pod warunkiem przedłożenia dokumentacji wymaganej przez instytucję finansową. Wymogi dotyczące utrzymania - w tym minimalne salda, opłaty miesięczne i aktywność na rachunku - różnią się w zależności od banku. Wspólne konta mogą być tworzone dla różnych zastosowań lub kierowane do określonych beneficjentów po śmierci obu najemców. Ustalenia te są generalnie zawierane między najemcami i polegają na wysokim stopniu zaufania ze względu na równe prawo własności i nieograniczony dostęp przyznany każdej osobie na wspólnym rachunku.
Otwieranie wspólnego konta
Proces otwierania wspólnego konta różni się w zależności od banku, ale zazwyczaj wymaga wypełnienia wniosku z nazwą, datą urodzenia, adresem, numerem telefonu i numerem ubezpieczenia społecznego lub ITIN dla każdej osoby na koncie. Wymagany jest również ważny identyfikator dla każdej osoby. Każda instytucja finansowa ustala własne zasady dotyczące procesu otwierania wspólnych rachunków. Na przykład Wells Fargo umożliwia otwarcie kont w oddziale, online lub telefonicznie. Polityki również się różnią zmiana indywidualnych rachunków na wspólne konta. Zadzwoń do swojego banku, aby sprawdzić, czy tego typu konwersję można przeprowadzić online, w oddziale lub otworzyć nowe konto.
Wspólne konta
Można utworzyć wspólne konta, aby umożliwić posiadaczom rachunków dzielenie wydatków i zapewnienie dostępu do zdeponowanych środków. Tego typu konta są zwykle tworzone przez pary małżeńskie i niezamężne, które mają być wykorzystywane do codziennych wydatków, płacenia rachunków i rozrywki. Konta współdzielone mogą być również zakładane przez osoby, które chcą zachować część swoich aktywów poza funduszami rodzinnymi lub innymi pojazdami do planowania majątku, ponieważ własność wspólnego rachunku automatycznie przechodzi na żyjącego najemcę po śmierci pierwszego najemcy.
Starsza opieka
Wspólne konta mogą być ustanowiony przez członka rodziny lub opiekuna z osobą starszą lub niepełnosprawną. Konta te są zwykle finansowane z pieniędzy starszego, aby zapewnić wspólnemu najemcy środki na opłacenie rachunków medycznych, zakup artykułów spożywczych i pokrycie regularnych wydatków. Chociaż tego typu układ może zapewnić wygodę, towarzyszy mu ryzyko, że pieniądze na koncie mogą zostać sprzeniewierzone, zwłaszcza jeśli starszy najemca stanie się niezdolny do pracy. Drugą kwestią związaną z tego rodzaju umową jest to, że pieniądze na koncie zostaną przekazane pozostałemu przy życiu najemcy, który może nie spełniać życzeń zmarłego.
Płatne w przypadku śmierci
Wspólne konto utworzone z beneficjentem płatności na wypadek śmierci automatycznie przeniesie się na pozostałego przy życiu najemcę. Beneficjent wymieniony w dodatku do zapłaty na wypadek śmierci przejmuje konto po śmierci ostatniego najemcy. Oba przelewy można ułatwić poza procesem spadkowym. Dodatek nie dodaje żadnych ograniczeń do wspólnego rachunku. Po śmierci pierwszego najemcy, który przeżył, może opróżnić konto, przenieść prezenty i usunąć lub zmienić beneficjenta.