Spisu treści:
Kiedy tworzysz plan finansowy, jednym z pierwszych kroków jest obliczenie całkowitej wartości netto. Pozwala to poznać aktualną sytuację finansową. Określając wartość netto, musisz prawidłowo uwzględnić wartość swojego ubezpieczenia na życie. Kwota bieżących polis ubezpieczeniowych na życie nie wlicza się do wartości netto, ale wartość gotówkowa polis i wszystkie odziedziczone świadczenia z tytułu śmierci wliczają się do wartości netto.
Wartość netto
Twoja wartość netto to twoje obecne bogactwo finansowe. Opiera się na bilansie twojego gospodarstwa domowego. Twój bilans zawiera sumę twoich aktywów, wszystko, co posiadasz, i sumę zobowiązań, wszystko, co jesteś winien. Typowymi aktywami są rachunki bankowe, nieruchomości i rachunki inwestycyjne. Wspólne zobowiązania to kredyty hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych i niespłacone kredyty. Aby obliczyć wartość netto, odejmij swoje zobowiązania od aktywów. Twoja całkowita wartość netto wzrasta, gdy spłacasz swoje długi i zbierasz więcej aktywów.
Kwota nominalna
Kupując polisę ubezpieczeniową na życie, ubezpieczasz swoje życie na konkretną korzyść, określoną jako kwota do zapłaty. Jeśli umrzesz, beneficjenci otrzymają tę płatność od firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie na życie jest umową chroniącą twoich spadkobierców przed finansową stratą twojej śmierci. Gdy żyjesz, nie masz dostępu do świadczenia z ubezpieczenia na życie, więc korzyść ta nie jest uznawana za aktywa. Dopóki osoba nie umrze, kwota ubezpieczenia na życie nie ma wpływu na wartość netto ubezpieczonego.
Wartość gotówkowa
Niektóre polisy ubezpieczeniowe na życie tworzą rezerwę gotówki, do której ubezpieczony może uzyskać dostęp, zanim umrze. Ta wartość gotówkowa rośnie, ponieważ ubezpieczony inwestuje więcej pieniędzy w umowę ubezpieczenia na życie. Ponieważ możesz uzyskać dostęp do wartości gotówkowej polisy ubezpieczeniowej na życie, wartość ta liczy się do Twojej wartości netto. Twoja całkowita wartość gotówkowa jest wymieniona jako aktywa w bilansie, co zwiększa wartość netto.
Świadczenie z tytułu śmierci
Kiedy jesteś beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie, otrzymujesz zryczałtowaną płatność od firmy ubezpieczeniowej na życie po śmierci ubezpieczonego. Twoja całkowita wartość netto wzrasta o pełną kwotę wszystkich otrzymanych świadczeń śmierci. Firma ubezpieczeniowa wypłaca świadczenie z tytułu śmierci w gotówce, co natychmiast zwiększa płynne aktywa. Świadczenie z tytułu śmierci w ramach polisy ubezpieczeniowej na życie nie ma wpływu na wartość netto, gdy ubezpieczony żyje, ale wartość netto zwiększa się o pełne świadczenie z tytułu śmierci po śmierci ubezpieczonego.