Spisu treści:
Przy średnim szczęściu możesz zostać milionerem inwestującym na giełdzie. To wymaga czasu.
Powoli staje się milionerem
Od czasu Wielkiego Kryzysu na amerykańskim rynku akcji notowano średnio zwroty nieco ponad 9 procent rocznie. Chociaż nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości rynku akcji, rozsądne jest przypuszczenie, że przyszłe wyniki rynkowe będą wyglądać podobnie do wyników historycznych.
Rynek jest oczywiście cykliczny: po każdej wygranej hossie następuje spadek o co najmniej 20 procent. Te cykle różnią się długością, ale przeciętna hossa trwa nieco poniżej czterech lat, a średni rynek niedźwiedzi nieco ponad rok. W krótkim okresie inwestor mógłby inwestować tuż przed niedźwiedziem i stracić pieniądze. Jeśli jednak inwestor pozostanie zainwestowany, ostatecznie jej wyniki prawdopodobnie będą zbliżone do średniej rynkowej. To sugeruje dobrym sposobem na zostanie milionerem na rynku jest zainwestowanie na wczesnym etapie życia i inwestowanie aż do przejścia na emeryturę. Wyniki są powolne, ale generalnie będą dość pozytywne. Dzięki konsekwentnym inwestycjom w wysokości 500 USD miesięcznie począwszy od połowy dwudziestego roku życia, możesz przejść na emeryturę milionera, którego rzeczywiste inwestycje wynoszą niewiele ponad 200 000 USD, uderzający przykład wartości pieniądza w czasie.
Jak inwestować
Sekretem udanego inwestowania jest różnorodność: składanie kilku jajek w wielu koszach. Dobrym sposobem na to jest zakup tanich funduszy giełdowych (ETF) oferowanych przez jedną z niewielu firm zarządzających inwestycjami, które doszły do wniosku, że najlepszym sposobem na pomoc inwestorom jest obniżenie kosztów. Vanguard i Fidelity są pionierami tego ruchu. Dobrym sposobem na rozpoczęcie jest maksymalizacja różnorodności poprzez zakup funduszu giełdowego z indeksem giełdowym (ETF) lub funduszu inwestycyjnego, takiego jak Vanguard Balanced Index Fund, który inwestuje na całym rynku akcji i obligacji. Młodsi inwestorzy, którzy mają więcej czasu, aby wyjść z bardziej niestabilnego rynku akcji, mogą rozważyć dodanie ETF, która indeksuje tylko Standard & Poor's 500 lub inny podobnie szeroki przekrój amerykańskich akcji, takich jak Fidelity Spartan 500 Index Fund. Z czasem akcje przewyższają obligacje, ale obligacje są mniej zmienne i stanowią mniejsze ryzyko.
Jeden przykład prawdopodobnych wyników
Kalkulator Bankrate zwrotów z inwestycji pokazuje, że jeśli zaczniesz inwestować w wieku 24 lat, co miesiąc wpłacaj 500 USD na swoje konto inwestycyjne i uzyskaj średni zwrot z akcji w wysokości 9% rocznie, kiedy będziesz miał 60 lat, będziesz milionerem z około 70 000 USD na zapas. Jeśli nadal inwestujesz i przechodzisz na emeryturę w wieku 65 lat, będziesz miał trochę poniżej 2 milionów dolarów.
Czego unikać
Inwestorzy nowi na giełdzie mogą wierzyć, że jeśli dokonasz właściwego wyboru akcji, masz dużą szansę szybko zarobić dużo pieniędzy przy niewielkiej inwestycji. Podobna filozofia przenika czasami na giełdy kablowe i bardziej agresywnie na blogi internetowe, gdzie często bloger ma coś do sprzedania, co ma pomóc czytelnikowi neofitów w szybkim wzbogaceniu się.
Rzeczywistość jest zupełnie inna. Ekonomiści Brad Barber i Terrance Odean badali wyniki inwestorów, a zwłaszcza tych, którzy handlują - to znaczy tych, którzy często kupują i sprzedają akcje w przekonaniu, że osiągną wyniki lepsze niż rynek. Tytuł jednego z artykułów Barbera i Odeana w The Journal of Finance podsumowuje swoje odkrycia: „Handel jest niebezpieczny dla twojego majątku: wspólna inwestycja w akcje zwykłych inwestorów”. Badając wyniki 66 465 gospodarstw domowych w USA z rachunkami akcji, odkryli, że w ciągu jednego pięcioletniego okresu, najbardziej aktywne transakcje na kontach stanowiły około jednej trzeciej mniej niż rachunki inwestorów, którzy po prostu kupowali i posiadali koszyk akcji. Doszli do wniosku, że inwestorzy nadmiernie pewni siebie handlują najbardziej i mają najgorsze wyniki.
Naprawdę dobrą wiadomością jest to, że nie musisz przechytrzyć rynku, aby zostać milionerem. Statystycznie rzecz biorąc, uzyskasz doskonałe wyniki poprzez szeroką dywersyfikację w tanich funduszach, inwestowanie w dobre i złe czasy, a przede wszystkim regularne inwestowanie przez długi okres czasu.