Jakie są różnice między beneficjentem a następcą w ubezpieczeniu na życie?

Wiele osób otrzymuje ubezpieczenie na życie za pośrednictwem swojego pracodawcy. Inni kupują dodatkowe polisy, aby uzupełnić swoją pierwszą politykę. Wiele rodzin polega na świadczeniach z ubezpieczenia na życie. Świadczenia te łagodzą obciążenia finansowe wynikające z ostatecznych ustaleń zmarłego lub utraty dochodów. Ubezpieczenie na życie zapewnia korzyści finansowe beneficjentowi lub jego następcy po śmierci jednego z nich. Istnieją jednak istotne różnice między beneficjentem a następcą.

Beneficjant

Kiedy osoba kupuje polisę na życie, nazywa beneficjenta. Gdy osoba umiera, firma ubezpieczeniowa wypłaca pieniądze beneficjentowi. Beneficjentem może być współmałżonek, rodzic, przyjaciel lub ktokolwiek, kto zdecyduje się otrzymać płatność ubezpieczeniową. Osoba fizyczna może zmienić beneficjenta za każdym razem, gdy wybierze. Świadczenia ubezpieczeniowe wypłacane beneficjentowi nie stanowią dla niego zobowiązania podatkowego.

Następca

Następca odnosi się do osoby, która otrzymuje ubezpieczenie na życie, jeżeli beneficjent umrze przed śmiercią ubezpieczonego. Po zakupie polisy osoba nazywa następcę. Kiedy beneficjent umiera, ubezpieczony często planuje zaktualizować swoją politykę i wskazać nowego beneficjenta. Jeśli osoba umiera przed rewizją swojej polisy, firma ubezpieczeniowa płaci następcy.

Prawa

Jedna różnica między beneficjentem a następcą polega na tym, kto ma prawo do otrzymania pieniędzy, gdy beneficjent umrze. Osoba ubezpieczona nazywa następcę, aby przekazać pieniądze następcy, jeżeli beneficjent umrze jako pierwszy. Dopóki beneficjent pozostaje przy życiu w chwili śmierci ubezpieczonego, firma ubezpieczeniowa wypłaca beneficjentowi. Następca nie ma prawa do pieniędzy. Po śmierci beneficjenta pieniądze są przekazywane do nieruchomości beneficjenta. Nie przechodzi na następcę.

Pierwszeństwo

Inna różnica między beneficjentem a następcą uwzględnia sposób, w jaki ubezpieczony preferuje dystrybucję wypłaty ubezpieczenia. Osoba ubezpieczona ma możliwość wskazania jednej osoby, która otrzyma wpływy z polisy ubezpieczeniowej na życie. Osoba określa, kto woli otrzymać te pieniądze i nazywa tę osobę jako beneficjenta. Drugi wybór osoby staje się następcą.