Spisu treści:
Jak uzyskać 401 tys. Z poprzedniego zatrudnienia. Jeśli masz plan 401 tys. Utworzony w poprzedniej pracy, a Twój okres zatrudnienia dobiegł końca, masz do wyboru kilka opcji, jeśli chcesz uzyskać pieniądze na wydatkowanie lub reinwestowanie. Wypłata lub rolowanie pieniędzy na indywidualne konto emerytalne (IRA) są wśród nich.
Krok
Weź pod uwagę ilość pieniędzy oczekujących w starym planie 401k. Jeśli jest to tylko kilka tysięcy dolarów, koszt wypłaty nie będzie taki zły. Jeśli jest to znaczna suma pieniędzy, będziesz musiał przemyśleć wszystkie swoje opcje.
Krok
Płać kary i podatki od swoich 401 tys. Pieniędzy, jeśli pilnie potrzebujesz do nich dostępu. Standardowe opłaty, które będziesz ponosił, obejmują płacenie podatku dochodowego od kwoty pieniędzy otrzymanej z 401k zgromadzonych podczas poprzedniego zatrudnienia oraz 10 procent kary od sumy, którą pobierasz z planu.
Krok
Skonsultuj się z firmą maklerską o otwarciu indywidualnego konta emerytalnego (IRA) jako środka tymczasowego. Jeśli poprosisz swojego poprzedniego pracodawcę o przeniesienie 401k środków na rolowaną IRA, możesz założyć regularne lub specjalistyczne konto IRA, aby korzystać z ulg podatkowych od przyszłych składek.
Krok
Uruchom zwykłą lub Roth IRA po otrzymaniu 401 tys. Pieniędzy z poprzedniego zatrudnienia do IRA. Podczas gdy zarówno zwykli, jak i Roth IRA pozwalają na nieopodatkowane składki na twój plan emerytalny, pamiętaj, że będziesz musiał płacić podatki od pieniędzy, kiedy uzyskasz do nich dostęp po osiągnięciu wieku emerytalnego. Współpracuj ze swoim doradcą finansowym, jeśli zastanawiasz się nad kierunkiem działań w tym kierunku.
Krok
Bądź na bieżąco ze zmianami minimów i maksym, które możesz wprowadzić lub uzyskać dostęp z planu IRA lub 401k. Zmieniają się one prawie co roku, ponieważ IRS dostosowuje limity, aby odzwierciedlić inflację.
Krok
Konsoliduj tylko wtedy, gdy uważasz, że jest to absolutnie konieczne. Nie ma nic złego w pozostawieniu swojego 401k od poprzedniego pracodawcy, aby po prostu siedzieć i naliczać odsetki, dopóki nie przejdziesz na emeryturę. W przyszłości nie spotkasz się z żadnymi karami ani problemami z dostępem do pieniędzy, jeśli po prostu pozostawisz je do zasiadania, o ile saldo na koncie przekracza próg minimalny określony przez IRS.