Spisu treści:
Raporty kredytowe oferują wiele innych informacji oprócz oceny kredytowej. Wśród kategorii dostarczanych informacji są „konta otwarte” i „konta zamknięte”. Otwarte konto jest aktywnym kredytem, w którym obecnie dokonujesz płatności. Zamknięty rachunek to pożyczka, która nie jest już aktywna - tj. Została spłacona, rozliczona lub znajduje się w kolekcjach.
Typowe otwarte konta
Wiele osób ma pół tuzina otwartych kont w swoim raporcie kredytowym, w tym kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, kredyt osobisty, karty kredytowe, karty firm gazowych, karty sprzedawców i tak dalej. Pamiętaj, że karty kredytowe są zawsze otwarte, nawet jeśli saldo wynosi zero. (Możesz oczywiście zamknąć otwarte konto karty kredytowej, kontaktując się z dostawcą).
Zamknięte konta
Rachunki zamknięte mogą być oprocentowane jako pożyczki osobiste, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i tym podobne lub mogą to być konta zamknięte z powodu zaległości lub na żądanie konsumenta. Tylko konta zamknięte z powodu zaległości mają negatywny wpływ na Twój kredyt. W celach sprawozdawczych biura kredytowe zazwyczaj dzielą rachunki otwarte i zamknięte na pięć kategorii: nieruchomości, raty, obrotowe, windykacyjne i inne.
Zaległe konta
Zaległe konta w raporcie kredytowym to konta, na których płatność jest obecnie przeterminowana. Możliwe jest, że konta są nieco spóźnione, a więc przestarzałe, ale nie osiągnęły jeszcze statusu uwłaczającego.
Konta odstępstw
Konta uwłaczające w raporcie kredytowym to konta, które mają negatywny wpływ na Twoją ocenę kredytową. Chociaż biura kredytowe nie ujawniają swoich konkretnych zasad, zakłada się zwykle, że konto z opóźnieniem przekraczającym 60 dni może stać się kontem uwłaczającym, a każde dwa lub więcej kont z opóźnieniem o 30 dni może mieć również negatywny wpływ na wynik kredytowy.
Wpływ otwartych i zamkniętych kont
Jest to nieco szara strefa, ponieważ biura kredytowe nie ujawniają dokładnych informacji o tym, jak obliczają wyniki kredytowe. Ogólna zasada jest taka, że posiadanie wielu otwartych kont bez należnych sald nie szkodzi twojej punktacji kredytowej, a nawet może być dodatnie pod względem długości historii kredytowej. Pamiętaj jednak, że w większości przypadków płacisz opłaty roczne, więc prawdopodobnie chcesz zamknąć wszystkie otwarte konta, z których aktualnie nie korzystasz, a których nie używałeś w przeszłości. Nie może być żadnej korzyści w utrzymaniu ich otwartości.