Spisu treści:
- Rozpoczęcie pracy
- 529 planów
- Obligacje oszczędnościowe w USA
- Konta oszczędnościowe Coverdell Education
- Fundusze inwestycyjne
Nie tylko nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na edukację dziecka w college'u, ale żadna ilość zaoszczędzonych pieniędzy nie jest zbyt mała. Z czasem te niewielkie składki sumują się. Niektórzy rodzice nawet nie czekają, aż ich dziecko się urodzi, zakładając fundusz uniwersytecki, gdy ich potomstwo jest jeszcze w łonie matki. Ważne jest, aby znaleźć odpowiednie instrumenty inwestycyjne, aby uzyskać finansowanie uczelni. Konsekwentny wkład jest kluczem do skutecznego oszczędzania na studia.
Rozpoczęcie pracy
Twoje dziecko musi mieć numer Ubezpieczenia Społecznego, zanim będziesz mógł otworzyć dla niej konto. Podczas gdy możesz ubiegać się o kartę Ubezpieczenia Społecznego, gdy matka i dziecko są nadal w szpitalu, możesz otworzyć konto w college'u, zanim dziecko się urodzi, otwierając konto we własnym imieniu i przesyłając je na imię dziecka, gdy tylko dotrze ono do świat. Możesz także otworzyć internetowe konto GradSave, które pozwala przyjaciołom i rodzinie na przekazywanie pieniędzy na edukację zamiast lub oprócz prezentów dla dzieci.
529 planów
Formalnie określane jako „kwalifikowane plany nauczania”, 529 planów jest nazwanych na podstawie autoryzacji sekcji pod kodem Urzędu Skarbowego. Zarobki na tych kontach nie są opodatkowane, o ile środki są wykorzystywane na wydatki edukacyjne. Wiele stanów oferuje te plany i nie musisz być rezydentem określonego stanu, aby otworzyć konto. Kwota, którą możesz inwestować rocznie, różni się w zależności od planu, ale niektóre plany zezwalają na składki przekraczające 200 000 USD. 529 planów jest zazwyczaj inwestowanych w fundusze inwestycyjne. Opłaty różnią się w zależności od planu. Możesz otworzyć 529 kont bezpośrednio ze sponsora planu lub za pośrednictwem maklera giełdowego.
Obligacje oszczędnościowe w USA
Zwykłe waniliowe obligacje oszczędnościowe są od pokoleń podstawą oszczędności uczelni. Chociaż nie zarobisz znaczących zwrotów - jak to jest możliwe w niektórych inwestycjach w akcje i fundusze inwestycyjne - nie stracisz też pieniędzy. Jeśli korzystasz z obligacji wyemitowanych na Twoje nazwisko w celu pokrycia wydatków związanych z edukacją Twojego dziecka, zarobki są wolne od podatku. Wyłącznie obligacje serii EE emitowane od 1989 r. Lub obligacje serii I kwalifikują się do zwolnienia podatkowego.
Konta oszczędnościowe Coverdell Education
Otwarcie konta oszczędnościowego na edukację Coverdell pozwala zaoszczędzić podatek na edukację dziecka. Chociaż możesz otworzyć więcej niż jedno konto Coverdell na dziecko, ograniczasz się do wpłacania w sumie 2000 USD rocznie na wszystkie takie konta. Tak długo, jak osiągniesz skorygowane limity dochodu brutto. W chwili publikacji jest to mniej niż 110 000 USD na osobę i poniżej 220 000 USD dla par składających wspólnie. Kiedy pieniądze są wypłacane na cele edukacyjne, nie płacisz podatku, chyba że wypłaty są większe niż wydatki edukacyjne Twojego dziecka na ten rok.
Fundusze inwestycyjne
Możesz otworzyć rachunek wspólnego funduszu przeznaczony na edukację Twojego dziecka albo we własnym imieniu, albo w imieniu swojego dziecka na koncie Uniform Gift to Minor, jako powiernik. Będziesz płacił podatki od dochodów z funduszy wzajemnych w swoim imieniu według stawki podatkowej. Jeśli konto jest zarejestrowane jako UGMA, pierwsze 1000 dolarów zarobków nie jest opodatkowane, a drugie 1000 dolarów zarobków jest opodatkowane stawką 10 procent dziecka. Jednak zarobki powyżej 2000 USD są opodatkowane według stawki, chyba że stawka podatkowa dziecka jest wyższa.