Spisu treści:
Odwrotna hipoteka jest przeznaczona dla osób w wieku 62 lat i starszych, które są właścicielami domu, planują nadal w nim mieszkać i chcą korzystać z kapitału własnego na pokrycie kosztów utrzymania. Kredytobiorcy mogą uzyskać pieniądze w jednej ryczałcie, w regularnych miesięcznych ratach lub w formie linii kredytowej, podobnie jak przy użyciu karty kredytowej. Pożyczka nie staje się wymagalna, dopóki właściciel się nie poruszy, nie sprzeda domu ani nie zginie. Odwrotna hipoteka może być dobrą ofertą dla seniorów, którzy są przywiązani do gotówki, ale przed podjęciem jednego z nich, poznaj związane z nimi pułapki.
Kosztowny
W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu hipotecznego, w którym płacisz bankowi, z odwrotnym kredytem hipotecznym bank płaci ci. Jednak banki pobierają sporą kwotę odsetek za ten przywilej. Nawet jeśli kredytobiorca nie musi spłacać pożyczki, dopóki pozostaje w domu, kiedy pożyczka staje się wymagalna - na przykład po jej śmierci - spadkobiercy muszą odebrać kartę. Oprócz naliczonych odsetek, odwrócone kredyty hipoteczne wiążą się z drogimi kosztami zamknięcia i opłatami za usługi i wymagają ubezpieczenia. Same koszty początkowe mogą przekroczyć 10 procent pożyczki, twierdzi Walter Updegrave, starszy redaktor magazynu „Money”. Jon Beyrer, kalifornijski planista finansowy, powiedział SmartMoney, że ludzie powinni wybierać kapitał własny tylko w ostateczności.
Oszustwa
Niektórzy kredytodawcy hipoteczni starają się uzyskać od osób ubiegających się o zwrot kredytów hipotecznych dodatkowe, ale niepotrzebne produkty w ramach pakietu pożyczek. W pewnym momencie kredytodawcy wypychali odroczone renty, produkty ubezpieczeniowe z wysokimi opłatami i wiązali gotówkę kredytobiorcy z seniorami. Kredytobiorcy, którzy zaciągają pożyczki za pośrednictwem amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, nie muszą się martwić tym oszustwem, ponieważ HUD zabrania teraz pożyczkodawcom wiązania dodatkowych produktów z hipoteką odwrotną. Nie wszystkie odwrócone kredyty hipoteczne pochodzą z HUD, chociaż zdecydowana większość z nich.
Utrzymanie domu
Gdy kredytobiorca zaciągnie kredyt hipoteczny, musi utrzymać dom. To może okazać się trudne finansowo lub fizycznie dla niektórych osób. Dom wystarczająco duży dla rodziny może być trudny do utrzymania dla osoby starzejącej się. Ponadto podatki od nieruchomości są tak wysokie w niektórych obszarach, na przykład, że ludzie nie mogą sobie na nie pozwolić.
Zmuszony do wyjścia
Jedną z zasad odwrotnej hipoteki jest to, że kredytobiorca musi mieszkać w domu i nie może być poza domem dłużej niż rok. Jeśli pożyczkobiorca ma wypadek lub chorobę, która wymaga hospitalizacji, a następnie powrotu do zdrowia w domu opieki, na przykład, kredytobiorca może przekroczyć limit roku, a odwrotna hipoteka staje się wymagalna. W wielu przypadkach zmusza kredytobiorcę do sprzedaży domu. Jeśli rynek mieszkaniowy jest w dół, może to być trudne. Osoba w takiej sytuacji bez odwrotnej hipoteki może zatrzymać dom lub nawet wynająć go w domu opieki.