Jaka jest średnia ocena kredytowa dla kredytów mieszkaniowych FHA?

Federalna Administracja Mieszkaniowa pomogła Amerykanom uzyskać przystępne kredyty hipoteczne od momentu ich powstania w 1934 r. FHA chroni kredytodawców, zwracając je w przypadku niewypłacalności właściciela domu, czyniąc ich bardziej skłonnymi do udzielania pożyczek ludziom, którzy nie mają doskonałego kredytu. Jest to agencja w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), która gromadzi dane, w tym średnie oceny kredytowe, dla swoich kredytobiorców. Średni wynik FICO dla refinansowania FHA i zakupów wzrósł na przestrzeni lat.

Wytyczne kredytowe FHA pomagają kredytobiorcom w zdobyciu domu.

Podstawy

FHA ma dwustopniowy system punktacji kredytowej dla ubezpieczenia kredytów. Pożyczki pierwszego rzędu wymagają minimalnej zaliczki w wysokości 3,5%, podczas gdy pożyczki drugiego poziomu wymagają co najmniej 10%. Pierwszy poziom obejmuje te z wynikiem FICO wynoszącym 580 lub wyższym, podczas gdy drugi poziom obejmuje te z przedziału od 500 do 579. FHA nie ubezpiecza pożyczek o wartości poniżej 500. Minimalna zaliczka jest oparta na niższej średniej punktacji kredytowej dla wszystkich kredytobiorcy. Na przykład, kredytobiorca z połączonym raportem FICO z wynikiem 753 punktów i współkredytobiorcą o średnim wyniku 570, musi dokonać przynajmniej 10-procentowej zaliczki.

Dane

Według wykresu prognozy FHA z 2011 r. Sporządzonego przez HUD, średni wynik FICO w zakupach domów jednorodzinnych w styczniu wynosi 703, w porównaniu z 702 w grudniu 2010 r. Średnia ocena kredytowa dla refinansowania domów jednorodzinnych za pośrednictwem FHA wynosi 707, w porównaniu z 705 w grudniu 2010 r. W październiku 2010 r. HUD zauważa, że ​​„po raz pierwszy średni wynik FICO dla ubezpieczonych przypadków osiągnął poziom 700 - właściwie 702”. Średni wynik nadal nieznacznie wzrastał w kolejnych miesiącach zarówno dla transakcji zakupu, jak i refinansowania, zgodnie z danymi HUD.

Rozważania

Zgodnie z Housing Wire, underwriting ręczny służy jako lepszy środek odstraszający dla oszustw hipotecznych niż automatyczne systemy gwarantowania emisji. Znany również jako underwriting cyfrowy, proces analizy kryteriów kwalifikowania kredytu kredytobiorcy za pomocą elektronicznych programów komputerowych jest stosowany przez FHA i konwencjonalnych kredytodawców hipotecznych. Metoda FHA, Technology Open To Approved Lenders (TOTAL), miała wskaźnik oszustw na poziomie 3,76 procent z puli 20 000 pożyczek FHA wykorzystanych na zakup domu w latach 2009 i 2010. Średni wynik FICO dla fałszywych pożyczek wynosił 711.

Ekspertyza

FHAO zmniejszyło różnicę w wynikach FICO między pożyczkami o doskonałej i uczciwej ocenie w 2010 r., Zgodnie z Housing Wire. Firma kontroli jakości kredytów hipotecznych, która dostarczyła dane, Quality Mortgage Service, informuje, że w 2006 r. Średni wynik FICO dla kredytów hipotecznych ubezpieczonych przez FHA w rankingu „doskonały” wynosił 665, a 603 dla kredytów „sprawiedliwych”. Ta 62-punktowa luka spadła do 19-punktowej różnicy cztery lata później. Dane pokazują, że doskonałe kredyty na koniec 2010 r. Miały średnie wyniki 707, podczas gdy uczciwe kredyty miały wynik 688. „To dobra wiadomość dla inwestorów ze względu na zwiększoną liczbę pożyczek przeznaczonych na sekurytyzację” - mówi dyrektor ds. Jakości usług hipotecznych.