Czy mogę utworzyć wspólne konto bankowe z kimś w innym kraju?

Zazwyczaj nie można otworzyć wspólnego konta bankowego wraz z osobą, która mieszka w innym kraju, chyba że osoba ta przyjedzie do Stanów Zjednoczonych w celu otwarcia konta. Ponadto wiele banków odmawia otwarcia kont dla obcokrajowców, nawet jeśli wszyscy podpisujący konta są fizycznie obecni w Stanach Zjednoczonych. Jednak niektóre duże banki wprowadzają wyjątki i zezwalają nierezydentom, zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i za granicą, na otwieranie rachunków.

Nowe konta

Aby zachować zgodność z postanowieniami ustawy PATRIOT z 2001 r., Banki w Stanach Zjednoczonych są zobowiązane do posiadania pisemnych zasad, które szczegółowo opisują metody, które pracownicy banku mogą wykorzystać do identyfikacji nowych klientów. Zazwyczaj banki wymagają od nowych klientów utworzenia jednej formy wydanego przez rząd dowodu tożsamości przy otwieraniu rachunku. Aby spełnić wymogi sprawozdawczości podatkowej, banki muszą również uzyskać numer ubezpieczenia społecznego każdego podpisującego konto. Wreszcie, kiedy otworzysz konto, musisz podpisać kartę podpisu, która podwaja się jako umowa konta. Ze względu na stanowe prawo umów banki muszą uzyskać podpis wszystkich osób podpisujących rachunki przy otwieraniu konta i muszą przechowywać podpis w aktach.

Obcy

Wiele banków zezwala cudzoziemcom będącym rezydentami, którzy mają stałe adresy za granicą, na otwieranie rachunków bankowych za pomocą zagranicznych paszportów. Cudzoziemcy, którzy nie mają numerów ubezpieczenia społecznego, mogą nadal otwierać wspólne lub pojedyncze konta własności, jeśli wypełnią formularz podatkowy W8, który zwalnia ich z obowiązku płacenia podatków w Stanach Zjednoczonych. Ponieważ ustawa PATRIOT wymaga od banków uzyskania stałego adresu każdego właściciela rachunku, bank musi prowadzić rejestr adresu zagranicznego każdego właściciela rachunku, chociaż właściciel konta może również użyć skrzynki pocztowej Stanów Zjednoczonych do celów wysyłkowych. Zagraniczni właściciele muszą udać się do oddziału w Stanach Zjednoczonych, aby podpisać kartę podpisu przy otwieraniu konta.

OFAC

Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych utrzymuje listę narodów, na których Stany Zjednoczone nałożyły sankcje. Zakres sankcji różni się w zależności od kraju, ale w niektórych przypadkach instytucjom finansowym zabrania się zajmowania się obywatelami niektórych narodów. Od 2011 r. Sankcje obowiązują w wielu krajach, w tym w Kubie, Iranie, Korei Północnej i Sudanie. Departament zgodności banku musi zapoznać się z najnowszymi instrukcjami OFAC przed otwarciem wszelkich rachunków, które dotyczą obywateli tych i innych dotkniętych narodów. Ponadto niektórym osobom należącym do grup terrorystycznych lub zagranicznych organizacji politycznych nie wolno otwierać rachunków w Stanach Zjednoczonych. Banki regularnie otrzymują zaktualizowane listy zawierające nazwisko tych osób.

Banki wielonarodowe

Podczas gdy banki z siedzibą w Stanach Zjednoczonych zazwyczaj otwierają konta tylko dla osób zagranicznych, które przyjeżdżają do Stanów Zjednoczonych, niektóre banki wielonarodowe pozwalają osobom z siedzibą za granicą na występowanie w charakterze współsygnatariuszy na wspólnych rachunkach. Te banki mają oddziały za granicą, a cudzoziemcy mogą udać się do tych lokalizacji i zapewnić pracownikom informacje potrzebne bankowi. Dokładne zasady i procedury różnią się w zależności od banku, chociaż pomimo lokalizacji na całym świecie niektóre banki międzynarodowe nie mają procedur ułatwiających takie transakcje.