Jak długo bank może zatrzymać czek?

Federalne rozporządzenie CC zapewnia instytucjom finansowym ograniczenia dotyczące tego, jak długo mogą przeprowadzać różnego rodzaju kontrole. Rozporządzenie ma na celu ochronę banków i ich deponentów przed możliwymi oszustwami, które mogą wystąpić przy wpłatach czekowych, ale zabrania bankom nieuczciwego trzymania pieniędzy konsumenta.

Przedmioty w następnym dniu roboczym

W normalnych okolicznościach kontrole skarbowe USA, przekazy pieniężne amerykańskich usług pocztowych, czeki rządowe, kasjery lub czeki urzędowe, czeki Rezerwy Federalnej, czeki Federalnej Pożyczki Domowej, czeki wystawione przez bank deponujący i pierwsze 100 dolarów wszystkich depozytów muszą być udostępnione następnego dnia roboczego.

Lokalne czeki osobiste i biznesowe

Zazwyczaj czeki z banku znajdującego się w tej samej dzielnicy rezerw federalnych co bank, w którym zdeponowany jest czek, muszą być dostępne w ciągu dwóch dni roboczych.

Nielokalne czeki osobiste i biznesowe

Jeśli czek pochodzi z banku w innej federalnej dzielnicy rezerwowej niż z banku deponującego, może być przechowywany przez 5 dni roboczych w normalnych okolicznościach.

Wyjątki dla nowych klientów w ciągu pierwszych 30 dni

Banki nie są zobowiązane do zapewnienia zdolności do obsługi następnego dnia na pierwszych 100 USD depozytów, a zarówno lokalne, jak i nielokalne czeki osobiste i biznesowe mogą być przechowywane przez maksymalnie 11 dni roboczych. W przypadku przedmiotów zazwyczaj dostępnych następnego dnia, pierwsze 5000 USD musi zostać zwolnione w następnym dniu roboczym, ale każda kwota powyżej 5000 USD może być przechowywana przez 9 dni roboczych.

Inne wyjątki: czeki osobiste i biznesowe

Jeśli depozyt wynosi ponad 5000 USD, został zwrócony raz za niewystarczające środki, jest zdeponowany na koncie, które zostało wielokrotnie przelane lub jest zdeponowane w banku, który utracił systemy komputerowe z powodu stanu awaryjnego, czeki lokalne i nielokalne mogą być przeprowadzane odpowiednio przez 7 i 11 dni roboczych.

Wyjątki dla innych przedmiotów

Jeśli którykolwiek z powyższych warunków dotyczy przedmiotu następnego dnia, bank może złożyć przedłużony czek na czeki wystawione w tym samym banku, w którym dokonywany jest depozyt przez 2 dni robocze. Kiedy istnieją warunki dla amerykańskich zleceń w zakresie Skarbu Państwa lub amerykańskich przesyłek pocztowych, mogą one być przechowywane przez 7 dni roboczych, a wszystkie inne pozycje następnego dnia mogą być przechowywane do 11 dni roboczych.