Spisu treści:
Gdy wychodzisz po raz ostatni ze swoją starą firmą, możesz przeglądać listę rzeczy, o których musisz pamiętać, aby zabrać ze sobą, takich jak stare pliki, zdjęcia na biurku i stopnie wiszące na ścianie. Twój plan 401 (k) powinien również znaleźć się na tej liście. Znajomość dostępnych opcji pomaga w znalezieniu najlepszego rozwiązania dla aktywów emerytalnych.
Zostaw to w spokoju
Twój pracodawca może zezwolić ci na pozostawienie pieniędzy w planie 401 (k) po opuszczeniu firmy. Jeśli tak, weź pod uwagę opcje inwestycyjne i opłaty przed planowanym przeniesieniem pieniędzy. Czasami większe firmy mogą negocjować niższe opłaty w imieniu swoich pracowników, aby płacić mniej niż byś miał pieniądze na indywidualnym koncie emerytalnym. Ponadto, jeśli twój stary plan 401 (k) zawiera akcje pracodawcy, najlepiej zostawić tę część 401 (k) starej firmie z powodu specjalnego traktowania podatkowego w odniesieniu do dystrybucji.
Rzuć to
Możesz także zdecydować się na przewrócenie pieniędzy w swoim planie 401 (k) na inny kwalifikowany plan emerytalny. Jeśli przejdziesz do innej pracy, która oferowała plan kwalifikowany, taki jak kolejne 401 (k) lub 403 (b), możesz przerzucić pieniądze na ten plan, jeśli reguły planu na to pozwalają. Możesz także wprowadzić go do tradycyjnej IRA, aby mieć większą kontrolę nad pieniędzmi i połączyć je z osobistymi oszczędnościami emerytalnymi. Wprowadzając go do innego planu odroczonego podatku, nie generujesz żadnych zobowiązań podatkowych i zachowujesz chroniony podatkowo status pieniędzy.
Opcje Roth
Możesz również rozważyć wpłacenie pieniędzy do Roth IRA lub, jeśli nowy pracodawca to oferuje, Roth 401 (k) lub Roth 403 (b). Plany Roth oferują odwrotne efekty oszczędności wynikające z tradycyjnych planów: składki nie podlegające odliczeniu, ale wypłaty wolne od podatku - co czyni Roth silnym czynnikiem, jeśli spodziewasz się stawić czoła wyższej stawce podatkowej na emeryturze. Na przykład, jeśli stracisz pracę na początku roku i nie znalazłeś innej, jeśli możesz sobie pozwolić na podatki od konwersji, możesz odnieść korzyści na dłuższą metę, ponieważ prawdopodobnie wpadniesz w niższy przedział podatku dochodowego dla rok niż zapłacisz na emeryturze.
Wypłata
Po opuszczeniu pracodawcy zasady IRS zezwalają na wypłatę całości lub części salda planu 401 (k). Jeśli jednak nie masz ukończonych 59 lat i więcej, musisz zapłacić 10% kary za wcześniejszą dystrybucję, oprócz podatku dochodowego. Nawet jeśli spełnisz wymagania wiekowe, wykupienie pieniędzy niekoniecznie jest najlepszym pomysłem, ponieważ po ich usunięciu musisz zapłacić podatek dochodowy od wszelkich przyszłych zysków, natomiast jeśli pozostawisz pieniądze na koncie lub wpiszesz je w inny kwalifikowany plan, możesz uniknąć tych podatków.