Spisu treści:
Krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa rozpoczyna się po tym, jak straciłeś wymaganą ilość czasu w pracy, w zależności od specyfiki polisy. Proces kwalifikowania zależy również od polityki, ale kilka ogólnych trendów może dać dobry obraz tego, czego się spodziewać, kiedy ubiegasz się o świadczenia.
Warunki objęte gwarancją
Szczegółowe warunki objęte krótkoterminowymi zasadami dotyczącymi niepełnosprawności zależą od ubezpieczyciela i wybranego planu. Jednak zgodnie z analizą roszczeń przeprowadzoną przez firmę ubezpieczeniową Unum, główne powody przytaczane w przypadku krótkoterminowych roszczeń z tytułu inwalidztwa to:
- Ciąża: 28 procent
- Kontuzja: 11 procent
- Zaburzenia stawów: 7 procent
- Problemy trawienne: 7 procent
- Rak: 7 procent
Ponadto badanie Cigna dotyczące 20 lat krótkoterminowych roszczeń z tytułu niepełnosprawności wykazało, że w latach 1993–2012 znacznie wzrosły nieobecności związane z leczeniem otyłości, raka skóry i przepuklin krążków. W niektórych przypadkach czynnikiem jest zwiększona dostępność opcji leczenia. Na przykład krótkoterminowe leczenie niepełnosprawności w związku z otyłością wzrosło o 3300 procent w ciągu 20 lat, co Cigna przypisuje częściowo zwiększonej dostępności chirurgii bariatrycznej. Podobnie Cigna zauważył 45-procentowy wzrost nieobecności w pracy związany z przepukliną krążków - ale średni czas pracy, który upłynął, zmniejszył się, ponieważ nowe techniki w chirurgii pleców sprawiły, że chorzy wcześniej wrócili do biura.
Zgłaszanie roszczenia
Twoje miejsce pracy ma prawdopodobnie proces zgłaszania roszczeń w celu zgłoszenia krótkoterminowych roszczeń z tytułu niepełnosprawności. Jeśli Twój krótkoterminowy zasiłek inwalidzki pochodzi od twojego pracodawcy, oczekuj, że będzie on bardzo zaangażowany w rozpatrywanie Twojego roszczenia. Jeśli choroba lub uraz nie są związane z pracą, powiadom swojego przełożonego lub przedstawiciela działu kadr, że nie możesz pracować i musisz złożyć wniosek. Twój pracodawca prześle Ci wymaganą dokumentację, która poprosi Cię o podanie szczegółów, kiedy warunek się pojawił po raz pierwszy, kiedy po raz pierwszy pominąłeś pracę i informacje na temat poprzednich roszczeń z tytułu niepełnosprawności złożonych w ciągu ostatniego roku.
Musisz upoważnić swojego pracodawcę do skontaktowania się z lekarzem prowadzącym. Dzięki temu wystawca polisy może zbadać twoje roszczenie i ustalić, czy kwalifikujesz się do świadczeń. Twój lekarz będzie musiał potwierdzić, że doznałeś dolegliwości lub urazu, i że uniemożliwia ci to wykonywanie pracy. Twój pracodawca lub ubezpieczyciel może odmówić roszczenia jeśli nie są przekonani, że twój stan jest wystarczająco poważny, aby się zakwalifikować. Może to stanowić ryzyko dla osób poszukujących na przykład leczenia depresji lub lęku, które mogą nie mieć tak oczywistego efektu, jak leczenie raka lub roztrzaskana kość strzałkowa.
Zabezpieczanie korzyści
Zgodnie z ogólną zasadą, będziesz musiał wykorzystać przydział naliczonych dni chorobowych, zanim rozpocznie się krótkoterminowa niezdolność do pracy. Czasami będziesz musiał również spalić dni urlopu. Ta część okres eliminacji - czas między początkową nieobecnością a zakwalifikowaniem się do rozpoczęcia przyjmowania krótkoterminowej niepełnosprawności - zależy od wytycznych dotyczących polityki. Jeśli musisz tęsknić za pracą więcej niż raz w tym samym stanie - na przykład w wielu rundach leczenia raka - nie będziesz musiał czekać przez okres eliminacji jeszcze raz, ale będzie uprawniony do natychmiastowego pobierania świadczeń krótkoterminowych.
Po zatwierdzeniu roszczenia jesteś objęty ubezpieczeniem tak długo, jak długo nie pracujesz, aż do maksymalnego dopuszczalnego poziomu. Czasami świadczenia będą przyznawane w określonym terminie na podstawie oceny ciebie i twojego lekarza, kiedy będziesz mógł ponownie pracować. Jeśli jesteś na dłużej, musisz złożyć wniosek o przedłużenie świadczeń.
Nie wszystko objęte
Krótkoterminowe świadczenia nie pokrywają wszystkich dolegliwości, które uniemożliwiają ci pracę w biurze. Niektóre warunki, które mogą skutkować odrzuceniem roszczenia, obejmują:
- Niepełnosprawność spowodowana przez samookaleczoną szkodę, akt wojny lub próbę popełnienia przestępstwa
- Choroba lub obrażenia objęte odszkodowaniem pracownika
- Urazy, które miały miejsce podczas twojego nietrzeźwości lub pod wpływem narkotyków
Niektóre zasady wykluczają również określone warunki. Na przykład standardowe krótkoterminowe zasady niepełnosprawności Mutual of Omaha wykluczają „zaburzenia psychiczne lub nerwowe”. Inne wymagają, abyś pozostawał pod stałą opieką lekarza w celu zachowania swoich świadczeń.