Jak sprzedać polisę ubezpieczeniową na życie za gotówkę

Jednym ze sposobów uzyskania gotówki z polisy ubezpieczeniowej na życie jest jej sprzedaż. Brokerzy rozliczeń życiowych zapewniają, że ktoś inny kupi polisę i zapłaci gotówkę. Kwota, którą otrzymasz, zależy od rodzaju polisy, wartości gotówkowej polisy i daty końcowej ubezpieczenia, jeśli istnieje. Proces rozpoczyna się od skontaktowania się z brokerem rozliczeń na życie.

Seniorzy patrząc na dokument za pomocą calculatorcredit: Purestock / Purestock / Getty Images

Ocena Twojej polityki

Gdy sprzedajesz polisę ubezpieczeniową, kupujący:

• daje kwotę ryczałtową na polisę
• staje się beneficjentem
• przyjmuje odpowiedzialność za wszystkie przyszłe płatności premium
• zbiera zasiłek śmierci po śmierci

Kwota, którą otrzymasz, będzie większa niż wartość gotówkowa polisy i niższa niż jej zasiłek śmierci. Całościowe i uniwersalne polisy na życie budują wartość gotówkową, na którą składają się składki, które płacisz i dochód, jaki te składki zarabiają, pomniejszone o koszt ubezpieczenia. Polisy terminowe wymagają mniejszych premii, ponieważ nie tworzą wartości gotówkowej. Oczywiście nabywca polisy wolałby, aby ubezpieczony był w podeszłym wieku, w złym stanie zdrowia, z polityką o niskiej wartości gotówkowej i wysokim zasiłku śmierci, ponieważ wszystkie te czynniki mogą zwiększyć rentowność nabywcy w polityce, gdy umierać.

Korzystanie z brokera

Zostaniesz poproszony o wypełnienie kwestionariusza po skontaktowaniu się z brokerem rozliczeń na życie. Pytania będą dotyczyć szczegółów polisy ubezpieczeniowej na życie, a także informacji na temat Twojego wieku i stanu zdrowia. Musisz także dostarczyć kopię polisy, harmonogram płatności, dokumentację medyczną i historię kredytową. Broker dokona oceny polityki i być może złoży ofertę. Jeśli zaakceptujesz ofertę, podpiszesz dokumenty zamknięcia, prześlesz formularz zmiany do firmy ubezpieczeniowej i po przekazaniu polisy otrzymasz czek lub przelew od brokera.

Plusy i minusy

Sprzedaż ubezpieczenia na życie może być dobrym pomysłem, jeśli nie możesz lub nie chcesz nadal płacić składek, lub jeśli okoliczności się zmieniły, więc nie potrzebujesz już polisy ubezpieczeniowej na życie. Transakcja wkłada gotówkę do kieszeni i zwalnia z ciągłego zobowiązania. Z drugiej strony, będziesz musiał ujawnić wiele danych osobowych, a jeśli nie rozejrzysz się, niekoniecznie będziesz wiedział, czy otrzymujesz dobrą cenę rozliczeniową. Broker może pobierać ogromne prowizje i opłaty. W zależności od okoliczności wpływy mogą być traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniu. Czy dobrym pomysłem jest rozmowa z doradcą podatkowym przed podpisaniem umowy na linię przerywaną. Wreszcie, twój beneficjent nie będzie już otrzymywać świadczenia z tytułu śmierci.

Metody alternatywne

Rozważ następujące alternatywy:

1. Możesz zrzec się nieterminowej polisy ubezpieczeniowej na życie i otrzymać jej wartość wykupu, która może być znacznie niższa niż jej wartość pieniężna. To zależy od tego, jak długo masz polisę.
2. Innym sposobem uzyskania dostępu do wartości gotówkowej jest pożyczenie z polisy. Zazwyczaj jest to transakcja wolna od podatku, a wszelkie odsetki, które płacisz, wracają do polisy.
3. Możesz być w stanie przekształcić polisę w rentę, która wypłaca miesięczny dochód przez określony okres lub do końca życia. Jeśli wartość gotówki jest niższa niż wpłacone składki, renta jest wolna od podatku, dopóki kwota, którą otrzymasz, nie przekracza kwoty wpłaconej.
4. Zastanów się, czy beneficjent nie zapłacił składek, co zwolni cię z długofalowych wydatków i wniesie więcej pieniędzy do kieszeni.
5. Większość zasad zezwala na wycofanie części świadczenia z tytułu śmierci, jeśli jesteś przewlekle lub śmiertelnie chory.