Spisu treści:
Health Savings Accounts (HSAs) to narzędzie do oszczędzania pieniędzy na wydatki medyczne. Składki na HSA są odliczane od podatku. Ponadto środki zdeponowane na rachunku mogą zwiększać odroczony podatek i mogą być wypłacane bez podatku, gdy są wykorzystywane do pokrycia kwalifikujących się kosztów leczenia. Aby skorzystać z HSA, właściciel konta musi posiadać kwalifikowalny plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu. Po skonfigurowaniu właściciel konta ma pełną kontrolę nad środkami na koncie HSA.
Krok
Zapisz się do uprawnionego planu ubezpieczenia zdrowotnego. Konta HSA są dostępne tylko dla osób objętych wysokim planem zdrowotnym podlegającym odliczeniu. Wysoki plan odliczenia to taki, który ma wyższe roczne odliczenie niż typowe plany zdrowotne i ma maksymalny limit z własnej kieszeni, który osoba ubezpieczona musi płacić każdego roku. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj określają, które z ich planów ubezpieczeniowych spełniają te kryteria.
Krok
Upewnij się, że w poprzednim roku nie zostałeś uznany za osobę zależną od zeznania podatkowego innej osoby. Jeśli ktoś inny twierdził, że jesteś na utrzymaniu, nie kwalifikujesz się do otrzymania HSA w następnym roku podatkowym. Osoby zarejestrowane w Medicare również nie kwalifikują się do kont HSA.
Krok
Wybierz powiernika lub administratora dla swoich funduszy HSA. Sama firma ubezpieczeniowa nie zapewnia kont HSA (chociaż niektóre mogą to zrobić za pośrednictwem powiązanej firmy finansowej). Konta HSA mogą być otwierane w różnych instytucjach finansowych, w tym w bankach, spółkach kredytowych i domach maklerskich. Sprawdź w firmach finansowych, z którymi masz obecnie konto, aby sprawdzić, czy oferują one konta HSA.
Krok
Uzyskaj dokumentację otwarcia konta. Podobnie jak w przypadku wszystkich rachunków finansowych, osoba otwierająca HSA musi podać pewne wymagane prawem informacje, takie jak imię i nazwisko, adres, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacyjny podatnika. Instytucje finansowe są zobowiązane do ujawnienia wszystkich warunków konta, które należy potwierdzić, podpisując formularz. Jeśli konto jest otwarte w instytucji, w której są już konta na Twoje nazwisko, takie informacje często można przenieść z tych kont.
Krok
Wypełnij formularze, aby otworzyć konto i zrób kopię dokumentacji i zachowaj dla swoich akt. Zwróć oryginały do banku lub biura maklerskiego.
Krok
Sfinansuj konto. Składki na konto są w większości przypadków odliczane od podatku, dlatego należy zachować wszystkie rachunki i wyciągi. Konta mogą być finansowane czekiem, przelewem bankowym lub przewodowym.