Spisu treści:
Środki na twoim koncie 401 (k) są zarezerwowane na emeryturę, ale możesz być w stanie wykorzystać je na opłacenie rachunków medycznych w przypadku trudności. Metoda wypłaty określa, ile zapłacisz za wcześniejsze kary i podatki za wypłatę oraz utratę zysków z inwestycji. Chociaż Twój pracodawca kontroluje niektóre aspekty planu 401 (k), Internal Revenue Service reguluje konta oszczędności emerytalnych.
Wycofanie trudności
IRS zatwierdza osiem powodów wypłat trudnych, w tym opłacanie rachunków medycznych dla pracownika lub osób pozostających na jego utrzymaniu. Zasadniczo możesz używać tylko środków, które wpłaciłeś na konto 401 (k). Jednak niektórzy pracodawcy zezwalają na wykorzystanie swoich funduszy dopasowujących, jeśli spełnisz wymagania dotyczące nabywania uprawnień. Twoja kwota wypłaty, która jest trwale usuwana z Twojego konta, nie może przekroczyć kwoty potrzebnej do pokrycia kosztów leczenia udokumentowanych w dostarczonych oświadczeniach, a oświadczenia muszą zawierać daty, które są ostatnie. Płacisz państwowe podatki od wypłaconej kwoty, karę za wcześniejszą wypłatę na rzecz IRS i kolejne 10 procent podatków federalnych. Kwota wypłacona jest dodawana do dochodu podlegającego opodatkowaniu za dany rok.
401 (k) Pożyczki
Poproś o pożyczkę ze swojego konta 401 (k), jeśli opcja jest zawarta w planie pracodawcy. Nie musisz podawać powodu pożyczki. Pożyczasz własne pieniądze i spłacasz je, wraz z odsetkami, w ratach poprzez potrącanie płac. Nie płaci się wcześniejszej kary za odstąpienie od umowy ani podatków od kwoty pożyczki, z wyjątkiem jakiejkolwiek kwoty niespłaconej. IRS określa, ile z twoich 401 (k) środków możesz pożyczyć - zwykle 50 procent zgromadzonego salda - i okres spłaty. Kwota pożyczki jest uwzględniona w dochodzie podlegającym opodatkowaniu za dany rok. Spłacone kwoty generują jednak dochód z inwestycji.
Inne typy dystrybucji
Poza jedną z dozwolonych metod dystrybucji, zazwyczaj nie można wypłacić ani wypłacić całkowitego salda 401 (k), pozostając zatrudnionym przez firmę, która ma plan. Jeśli jesteś wystarczająco stary, aby otrzymać obowiązkowe dystrybucje, możesz uzyskać fundusze na opłacenie rachunków medycznych, wypłacając całe saldo lub zakładając okresowe płatności dla siebie. Obowiązkowe wypłaty zaczynają się w roku przejścia na emeryturę lub osiągają wiek 70½, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Nie ma kary za wcześniejsze wycofanie, ale zapłacisz podatki od wypłaconych środków.
Transakcje dystrybucyjne
Dokonaj transakcji online, jeśli Twój pracodawca ma stronę internetową dla pracowników samoobsługowych w celu zarządzania świadczeniami. Zaloguj się na swoje konto 401 (k) i poszukaj linków, aby podjąć trudną wypłatę, pożyczkę lub inną dystrybucję. Skontaktuj się z administratorem planu lub numerem obsługi klienta, jeśli plan pracodawcy wymaga użycia papierowych formularzy lub jeśli możesz wykonać transakcję przy pomocy przedstawiciela call center.