Jak obliczyć przyszłą wartość pieniędzy za pomocą stóp inflacji

Często pomijany wpływ inflacji ma kluczowe znaczenie dla planowania finansowego, ponieważ nie tylko wpływa na przyszłe ceny towarów, ale także na względną wartość Twoich pieniędzy w czasie. Na przykład, jeśli nigdy nie otrzymałeś podwyżki, twoja pensja z czasem ulegnie degradacji, ponieważ jej siła nabywcza zmniejszyłaby się. Aby zapewnić wzrost gospodarczy, naucz się uwzględniać inflację przy planowaniu swojej przyszłości.

Inflacja zmniejsza siłę nabywczą i zwroty z inwestycji. Kredyt: adrian825 / iStock / Getty Images

Dane inflacyjne

Rząd USA oblicza inflację za pomocą zmiany cen dla szerokiej gamy produktów i usług i opiera te obliczenia na licznych indeksach. Rezerwa Federalna faworyzuje wydatki na konsumpcję osobistą Departamentu Handlu, czyli indeks PCE, ze względu na szeroki zakres ważonych wydatków, ale Fed i inne departamenty również korzystają ze wskaźnika cen konsumpcyjnych Biura Statystyki Pracy. Fed stawia sobie za cel 2-procentową stopę inflacji, opartą na PCE, ponieważ wyższe stopy utrudniają długoterminowe prognozy, a niższe stopy zwiększają ryzyko deflacji w osłabionej gospodarce.

Wpływ inflacji na ceny

Z definicji inflacja jest obliczana na podstawie rzeczywistej zmiany cen dóbr konsumpcyjnych, ale można użyć historycznych danych inflacyjnych do oszacowania przyszłych cen. Oblicz tę liczbę, dodając 1 do stopy inflacji, podnosząc wynik do liczby lat i mnożąc wynik przez bieżącą cenę. Na przykład, jeśli bieżąca stopa inflacji wynosi 2 procent i chcesz oszacować koszt 200 dolarów za 10 lat, podnieś 1,02 do potęgi 10 i pomnóż przez 200, aby uzyskać przyszłą wartość 243 dolarów.

Wpływ inflacji na siłę nabywczą

Ponieważ średnie ceny z czasem rosną, ta sama kwota pieniędzy jest dziś bardziej wartościowa niż w przyszłości. Obliczanie przyszłej wartości pieniądza działa dokładnie tak samo, jak w przypadku cen, z wyjątkiem tego, że stopa inflacji jest odejmowana z powodu jego degradującego wpływu na istniejące pieniądze. Na przykład, używając tej samej 2-procentowej stopy inflacji i 10-letniej prognozy, możesz obliczyć przyszłą wartość 200 USD, odejmując 0,02 od 1, podnosząc wynik 0,98 do potęgi 10 i mnożąc wynik przez 200 USD, aby uzyskać przyszła wartość 163,41 USD.

Wpływ inflacji na zwroty z inwestycji

Chociaż kuszące jest po prostu odjęcie stopy inflacji od przewidywanej stopy zwrotu z inwestycji w celu uwzględnienia inflacji, robi to tylko przybliżone oszacowanie. Lepszą alternatywą jest dodanie 1 do obu stawek, podzielenie wyniku nominalnego przez wynik inflacji i odjęcie 1. Na przykład, jeśli stopa zwrotu wynosi 5%, a stopa inflacji wynosi 2%, należy podzielić 1,05 przez 1,02 i odjąć 1 aby uzyskać rzeczywistą stopę zwrotu 0,029 lub 2,9 procent. Następnie można użyć tej liczby we wzorze standardowej stopy procentowej, podobnym do kalkulacji ceny dostosowanej do inflacji.