Spisu treści:
Koszt pożyczenia pieniędzy zależy od kilku czynników, w tym stopy procentowej, opłat, które kredytobiorca płaci za otwarcie kredytu lub linii kredytowej i bieżących opłat, które kredytobiorca płaci za przywilej korzystania z kredytu. Termin „opłata finansowa” odnosi się do wszelkich opłat pobieranych od kredytobiorcy, w tym między innymi opłat odsetkowych.
Finansowe składniki opłat
Odsetki miesięczne to tylko jeden ze składników opłaty finansowej. Opłata za udzielenie kredytu jest opłatą finansową, którą kredytobiorca musi zapłacić z góry. Opłata roczna jest powtarzającą się opłatą finansową. Osoby, które spóźniają się z płatnościami, zazwyczaj muszą uiścić opłatę za opóźnienie, co stanowi inny rodzaj opłaty finansowej. Karty kredytowe zwykle obciążają również koszty finansowe związane z transferami salda lub zaliczkami gotówkowymi.
Obliczanie opłaty odsetkowej
W większości przypadków pożyczkodawca oblicza opłatę odsetkową, mnożąc saldo należne okresowej stopie procentowej. Na przykład w przypadku kredytu hipotecznego podziel roczną stopę procentową przez 12, aby znaleźć miesięczną stopę procentową i pomnóż ją przez saldo na początku miesiąca, aby obliczyć odsetki miesięczne. W przypadku karty kredytowej saldo na potrzeby odsetek jest często średnim saldem dziennym, a nie saldem wyciągu na koniec miesiąca. Niektóre kredyty, takie jak kredyty studenckie, obliczają odsetki za każdy dzień i mnożą się przez liczbę dni od ostatniej płatności, aby uzyskać opłatę odsetkową.
Terminologia
Termin „opłata finansowa” jest czasami używany jako synonim „opłaty odsetkowej”. Jest to szczególnie ważne w sytuacjach, gdy opłata odsetkowa jest jedyną opłatą finansową. Dlatego należy uważać, aby przy ustalaniu kosztu zaciągania pożyczek uwzględnić wszystkie inne opłaty finansowe, a nie tylko odsetki.
Rozważania
Wykorzystuj opłaty finansowe, a nie tylko opłaty odsetkowe, aby porównać koszty pożyczek z różnych źródeł. Na przykład, jeśli jedna karta kredytowa ma niską stopę procentową, ale pobiera opłatę roczną i opłatę aplikacyjną, łączna opłata finansowa na tej karcie może być wyższa niż opłata finansowa na karcie, która obciąża odsetki co miesiąc.