Spisu treści:
Gdy ludzie osiągają wiek 60 lat, ich potrzeby inwestycyjne ulegają zmianie. Już nie gromadzą pieniędzy na emeryturę, ale osiągają wiek emerytalny. W tym momencie ochrona ich kont emerytalnych staje się równie ważna jak uzyskiwanie zysków z inwestycji. Inwestorzy powinni dokładnie rozważyć dostępne opcje i określić, jakie rodzaje inwestycji są najlepsze dla ich konkretnej sytuacji.
Malejące ryzyko
Chociaż każdy inwestor będzie musiał zdecydować, ile ryzyka jest za dużo, jak inwestor zbliża się do emerytury, ważne jest, aby zmniejszyć ryzyko. Inwestorzy powinni zmniejszać ilość pieniędzy inwestowanych na rynku akcji i zwiększać ilość pieniędzy inwestowanych w papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu każdego roku. Jedną z form ustalania właściwej ekspozycji na giełdę jest odjęcie wieku inwestora od 115 lat. Na przykład, stosując tę formułę, 80-letni inwestor powinien mieć 35 procent swoich inwestycji zainwestowanych na giełdzie.
Fundusze inwestycyjne
Zmienność rynku akcji daje szansę posiadaczom akcji na szybką obserwację wzrostu wartości ich inwestycji. Ta zmienność oznacza jednak również, że inwestycja potencjalnie może gwałtownie spadać. Inwestorzy w wieku 60 lat lub więcej powinni rozważyć przeniesienie części swoich pieniędzy emerytalnych zainwestowanych w akcje w dobrze zdywersyfikowane fundusze inwestycyjne, które zmniejszają ryzyko szybkich ruchów cen. Fundusze te zapewniają inwestorom pewną ekspozycję na giełdę bez ryzyka związanego z posiadaniem poszczególnych akcji.
Więzy
Obligacje są popularnym produktem inwestycyjnym o stałym oprocentowaniu. Obligacja działa jak pożyczka. Inwestor pożycza pieniądze korporacji lub jednostce rządowej i otrzymuje płatności odsetkowe w czasie oraz całą kwotę inwestycji, gdy obligacja dojrzewa. Obligacje są użyteczną inwestycją dla osób zbliżających się lub przechodzących na emeryturę, ponieważ pieniądze są bezpieczne i stanowią źródło dochodu. Ogólnie rzecz biorąc, im bardziej ryzykowna jest obligacja, tym wyższa jest stopa zwrotu, przy czym stabilne obligacje rządowe zazwyczaj płacą niższą stopę zwrotu niż wiele obligacji emitowanych przez korporacje.
Renty
Renta natychmiastowa to kolejna inwestycja dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego. Renta natychmiastowa to produkt inwestycyjny, który zapewnia inwestorowi stabilną miesięczną płatność za życie lub inny okres. Renty zmniejszają ryzyko inwestycji, ale ich zamknięcie jest trudne i kosztowne. Inwestorzy podejmujący decyzję o zakupie renty muszą w pełni zrozumieć wszystkie zasady dotyczące renty, aby upewnić się, że spełni ona ich potrzeby.
Profesjonalne zarządzanie
Wiele firm inwestycyjnych zapewnia specjalistyczne programy do zarządzania kontami emerytalnymi. Usługi te służą do zarządzania pieniędzmi emerytów na podstawie wieku inwestora, przewidywanej daty przejścia na emeryturę, tolerancji na ryzyko i innych czynników. Inwestorzy, którzy nie czują się dobrze, zarządzając własnym kontem, powinni rozważyć skorzystanie z jednego z tych programów. Podobnie jak przy wyborze dowolnego planu inwestycyjnego, inwestorzy powinni porozmawiać z wieloma różnymi firmami i porównać koszty i korzyści każdego planu.