Jaka jest definicja ograniczania strat?

Banki rutynowo pomagają osobom fizycznym stać się właścicielami domów, oferując pożyczki na zakup nieruchomości. Aby chronić banki przed utratą znacznych pieniędzy w przypadku, gdy nabywca domu zostanie zwolniony z płatności hipotecznych, firmy te wykorzystują proces zwany ograniczaniem strat. Banki wykorzystują ten proces do współpracy z właścicielami domów w celu stworzenia praktycznego rozwiązania, zazwyczaj skutkującego modyfikacją kredytu lub sprzedażą domu.

Działy łagodzenia pożyczek pomagają zminimalizować straty poniesione w związku z pożyczaniem. Kredyt: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Płatności hipoteczne i hipoteczne

Kiedy osoba kupuje nieruchomość, zazwyczaj zaciąga kredyt hipoteczny, zwykle na 30 lat, za które oczekuje się miesięcznych płatności. Bank nalicza odsetki, a właściciel domu może zbudować kapitał w swoim domu, ponieważ spłaca to, co jest mu winien. Ostatecznie jego kredyt hipoteczny zostaje spłacony, a bank lub inwestor, który jest właścicielem pożyczki, osiąga znaczący zysk.

Delikatny właściciel domu

Jednak w niektórych przypadkach sprawy nie idą tak gładko. Właściciel domu może doświadczyć pewnych trudności, takich jak utrata pracy, choroba, rozwód lub śmierć w rodzinie, co powoduje, że zostaje zwolniony z płatności hipotecznych. Mówi się, że stał się przestępcą. Im dłużej trwa przestępczość, tym bardziej bank traci.

Lis Pendens

Gdy właściciel domu ma kilka miesięcy zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, bank rozpoczyna postępowanie egzekucyjne, składając pozew lub zawisłe spór przeciwko właścicielowi domu. Dzieje się tak w stanach z sądowymi foreclosures. W stanach pozasądowych proces ten wiąże się z jakimś publicznym ogłoszeniem, w którym stwierdza się, że właściciel domu nie płaci, a bank ma zamiar zamknąć.

Dział łagodzenia strat

W pewnym momencie właściciel domu albo bezpośrednio, albo za pośrednictwem przedstawiciela decyduje się albo zrezygnować z nieruchomości, negocjując cenę sprzedaży za to, co nieruchomość jest obecnie warta i mniej niż należna kwota, albo znaleźć sposób na utrzymanie nieruchomości. Pożyczka jest następnie przekazywana do działu ograniczania strat banku, gdzie doświadczeni negocjatorzy pracują nad rozwiązaniem, które jest akceptowalne dla wszystkich zaangażowanych stron.

Trening pożyczkowy

Proces ten jest często nazywany treningiem pożyczkowym, który może obejmować modyfikację pożyczki lub krótką sprzedaż. Jak opisano powyżej, krótka sprzedaż ma miejsce, gdy bank zgadza się przyjąć kwotę wypłaty, która jest często mniejsza niż kwota należna, ale bardziej zgodna z bieżącą wartością nieruchomości. Modyfikacja pożyczki polega na dostosowaniu warunków pożyczki, zarówno pod względem stopy procentowej, jak i długości pożyczki, w celu uzyskania bardziej przystępnej płatności dla właściciela domu.