Spisu treści:
Chociaż wydaje się naturalne, że pozostały przy życiu właściciel wspólnego rachunku uzyska całkowitą kontrolę nad funduszami po śmierci drugiego właściciela, wszystko zależy od rodzaju posiadanego konta wspólnego. Ważne jest, aby wcześnie zrozumieć rodzaj warunków przetrwania związanych z Twoim kontem, aby uniknąć komplikacji na drodze. Ponadto możesz rozważyć inne typy kont, które mają zalety wspólnego konta, ale minimalizują zamieszanie.
Wspólni najemcy z prawem do przeżycia
Kiedy masz wspólne konto z prawami do przeżycia, zarówno ty, jak i osoba, z którą otworzyliście konto, są równymi właścicielami środków na koncie, a po śmierci drugi staje się jedynym właścicielem tych funduszy. W większości przypadków pozostały przy życiu właściciel konta musi po prostu pokazać bankowi akt zgonu zmarłego, aby uzyskać pełne prawa do konta. Według Bankrate, w przypadku większości banków, jeśli twój partner umrze, możesz nadal wycofywać się z konta przed przedstawieniem banku aktu zgonu, ponieważ obaj jesteście 100% właścicielami konta.
Lokatorzy we wspólnym
Jeśli masz wspólnego najemcę na wspólnym koncie, Ty i współwłaściciel konta możesz określić, komu chcesz zostawić swoje indywidualne części pieniędzy. Z lokatorami na wspólnym koncie, pozostały przy życiu właściciel konta może być zmuszony poczekać, aż test zostanie wykonany przed dokonaniem jakichkolwiek wypłat lub opłat. Martin Shenkman, prawnik zajmujący się planowaniem nieruchomości, twierdzi, że zależnie od państwa, pozostały przy życiu właściciel może również czekać na rozliczenie podatkowe.
Ostrzeżenia
Jeśli jesteś pozostałym właścicielem konta wspólnego, a nie jesteś współmałżonkiem zmarłego, możesz wpaść w wyzwolenie podatkowe w przypadku wypłaty z konta ponad 13 000 USD rocznie. Wszystko, co przekracza tę kwotę, jest traktowane jako dar i może być wymagane od niego zapłacenie podatków. Niezamężni współwłaściciele powinni skonsultować się z księgowym w sprawie podziału funduszy i skutków podatkowych, z którymi partner pozostający przy życiu może stanąć, gdy stanie się jedynym właścicielem konta.
Rozważania
Zasady przetrwania dla wspólnych rachunków różnią się w zależności od stanu, dlatego bardzo ważne jest, abyś sprawdził w swojej instytucji finansowej, jakie są przeżycia i kary podatkowe podczas zakładania konta. Ze względu na możliwość komplikacji w dystrybucji środków po śmierci za pomocą wspólnych rachunków, Bankrate zaleca alternatywy, takie jak określenie bezpośrednich beneficjentów rachunku; trwałe pełnomocnictwo do określonych przypadków (takich jak choroba lub ubezwłasnowolnienie) lub zaufanie.