Spisu treści:
Jak przejść na wcześniejszą emeryturę na 401k bez kary. Zwykle, jeśli wypłacasz pieniądze na podstawie swojego planu emerytalnego 401 tys. Przed ukończeniem 59 lat 1/2, płacisz zarówno podatek dochodowy od wypłaty, jak i 10-procentową karę. Jeśli jednak pragniesz przejść na emeryturę na 401 tys. Bez kary, możesz ominąć to, wyciągając pieniądze z tego, co zostanie uznane za „zasadniczo równe płatności” rozłożone na resztę życia.
Krok
Podziel ilość kapitału zgromadzonego w swoim 401k przez liczbę lat pozostałych w twojej średniej długości życia. Na przykład, jeśli masz 50 lat i masz 250 000 $ w swoim 401k, długość życia pozostanie na około 25 lat, za bezwarunkowe wycofanie 10 000 $ rocznie.
Krok
Odwiedź swój bank lub doradcę finansowego, aby omówić utworzenie planu rentowego, w którym każdego roku wypłacasz wymaganą kwotę pieniędzy.
Krok
Kontynuuj otrzymywanie renty bez dostosowywania kwoty, którą płacisz każdego roku, chyba że jest to absolutnie konieczne. Jeśli twoje płatności spadną poniżej ustalonego progu, Internal Revenue Service przyjdzie szukać 10-procentowej opłaty, której próbujesz uniknąć.
Krok
Wcześnie wycofaj się na 401k, czekając, aż będziesz w wieku 59 1/2 możliwie. Nie tylko zwiększy to wysokość twojej renty, ale także ułatwi ci obniżenie kwoty rocznej płatności bez kary.Przepisy IRS określają, że będziesz musiał zapłacić 10 procent kary, jeśli dostosujesz kwotę rocznej płatności w ciągu pierwszych 5 lat swojego planu, ale jesteś zwolniony z tej kwestii technicznej po ukończeniu 59 roku życia.
Krok
Czynnik małżeństwa w równaniu. Jeśli para małżeńska zdecyduje się wypłacić roczne płatności razem, a jeden z małżonków umrze, zasady się zmieniają. Jeśli zmarły był w wieku 59 1/2 lat lub młodszy, lub jeśli płatności zostały dokonane przez co najmniej 5 lat, pozostały przy życiu członek pary jest uprawniony do korekty płatności bez kary.