Spisu treści:
Na Indywidualne konto emerytalne, określany jako IRA, oferuje ulgi podatkowe, aby pomóc Ci zaoszczędzić na emeryturę. IRA działa jak koszyk do przechowywania różnych rodzajów inwestycji i aktywów. Jedną z opcji inwestycyjnych, które możesz posiadać w IRA, jest Certyfikat depozytu. Płyta CD to konto oszczędnościowe, które oferuje określoną stopę procentową na określony okres.
Odliczenia podatkowe
Jeśli masz tradycyjną IRA, wszelkie wpłaty na konto są odpisać od podatku. Kwota, którą inwestujesz w swoją płytę IRA obniża dochód podlegający opodatkowaniu. Jeśli posiadasz Roth IRA, nie ma odliczenia podatku za twój wkład, ale odsetki uzyskane na CD rosną wolne od podatku, pod warunkiem, że poczekasz do wieku emerytalnego, aby rozpocząć dokonywanie wypłat.
Ochrona
Zarówno tradycyjne płyty CD, jak i płyty IRA mają zasięg Federal Deposit Insurance Corporation do 250 000 USD. Zakres dla każdego posiadacza konta to na bank, nie na konto. Na przykład, jeśli masz 200 000 $ CD i 100 000 $ na rachunku czekowym w tym samym banku, 50 000 $ jest nieubezpieczone.
Wypłaty i kary
Podobnie jak tradycyjne płyty CD, kary za wcześniejszą wypłatę mają zastosowanie w przypadku wypłaty środków przed dojrzewaniem płyty IRA. Kary różnią się w zależności od banku i czasu trwania płyty CD. Jeśli nie masz ukończonych 59 lat i masz wcześniejszą wypłatę, będziesz musiał również zapłacić 10-procentową karę podatkową, jeśli nie przeniesiesz pieniędzy do innej IRA. Jeśli masz tradycyjną płytę IRA, zapłacisz podatek dochodowy od kwota dystrybucji. Jeśli jest to płyta Roth IRA, zapłacisz podatek dochodowy od zyski odsetkowe jeśli wycofujesz się przed ukończeniem 59 roku życia.
Plusy i minusy
CD IRA oferuje niezawodność i przewidywalność. W przeciwieństwie do innych opcji inwestycyjnych w IRA, takich jak akcje, wiesz dokładnie, co zarabiasz. Płyty IRA eliminują również wiele kosztów związanych z innymi inwestycjami emerytalnymi, w tym prowizjami maklerskimi i opłatami za zarządzanie aktywami.
Jednak mimo że płyty CD są niezawodne i stabilne, wzrost jest zazwyczaj wolniejszy niż w przypadku innych opcji inwestycyjnych. Płyty CD są również podatne na inflację. Ponieważ terminy CD IRA są na ogół od kilku lat, jesteś zamknięty w do tego poziomu, nawet jeśli stopy procentowe wzrosną.