Spisu treści:
Federal Deposit Insurance Corporation ubezpiecza konta depozytowe w bankach członkowskich, w tym kwalifikujące się konta emerytalne. Sprawdź członkostwo FDIC, szukając logo w oddziale banku lub na jego stronie internetowej lub korzystając z narzędzia FDIC Bank Find. Indywidualne konta emerytalne mogą kwalifikować się do ubezpieczenia rządowego, ale tylko wtedy, gdy zostaną umieszczone we właściwym rodzaju inwestycji i zgodnie ze wszystkimi wymogami FDIC.
Kwalifikujące się IRA
Indywidualne konta emerytalne, które kwalifikują się do pokrycia FDIC, obejmują tradycyjne IRA, uproszczoną emeryturę pracowniczą IRA, Roth IRA i plany oszczędzania motywacyjnego dla pracowników. Kwalifikują się również niektóre rodzaje planów samodzielnych, w tym samodzielna SIMPLE IRA utrzymywana jako 401 (k).
Ograniczone typy kont
Tylko konta IRA na kontach depozytowych kwalifikują się do pokrycia. Na przykład konta depozytowe obejmują konta oszczędnościowe, zlecenie do negocjacji rachunków wypłat, rachunki czekowe, certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego. IRA składająca się z funduszy wzajemnych, obligacji giełdowych, rent lub papierów komunalnych nie jest objęta ubezpieczeniem, nawet jeśli kupisz inwestycję za pośrednictwem banku.
Limit banku członkowskiego
FDIC zapewnia łączne ubezpieczenie w wysokości 250 000 USD dla wszystkich kont emerytalnych w imieniu jednej osoby w każdym banku członkowskim. Limit ten obejmuje również wszelkie objęte planami emerytalnymi inne niż IRA, takie jak niektóre plany samodzielne. Dwie filie tej samej instytucji liczą się jako jeden bank do celów ubezpieczeniowych, ale oszczędzający mogą otrzymać 250 000 dolarów w ubezpieczeniu emerytalnym w tak wielu różnych bankach, jak im się podoba. Zasięg ten stanowi uzupełnienie pokrycia FDIC kont bez emerytury. Administracja Narodowej Unii Kredytowej oferuje podobne ubezpieczenie dla członków spółdzielczych kas kredytowych.