Dlaczego czas jest ważny w sprawach finansowych?

Ponieważ pieniądze zdeponowane lub zainwestowane mogą z czasem zarobić więcej pieniędzy, czas może pozwolić na wzrost wartości pieniądza. Czas ma również wpływ na obniżenie wartości zakupów pieniądza poprzez inflację. Możesz użyć pewnych obliczeń finansowych opisanych poniżej, aby oszacować, jaki czas może mieć wpływ na twoje pieniądze.

Wartość pieniądza może wzrastać w czasie.

Przyszła wartość

Albert Einstein powiedział kiedyś: „Najpotężniejszą siłą we wszechświecie jest oprocentowanie złożone”. Dolar nie tylko może zarabiać odsetki w miarę upływu czasu, ale sam odsetek może zarabiać odsetki, zwane odsetkami złożonymi. Gdybyś wykreślił wyniki odsetek złożonych na wykresie, zobaczyłbyś krzywą paraboliczną pokazującą, że nawet tempo wzrostu wzrasta z czasem.

Przykład

Przykład tego efektu można zobaczyć w porównaniu oszczędności emerytalnych dwóch osób. Jeden oszczędza 2000 USD rocznie przez 10 lat, gdy ma 25 lat, i zrezygnuje po odłożeniu 20 000 USD. Drugi oszczędza 2000 dolarów rocznie przez 30 lat, kiedy ma 35 lat. W wieku 65 lat mężczyzna ma 255,018 dolarów, zakładając 7-procentowe odsetki składane każdego roku, ale kobieta ma prawie 38 000 dolarów mniej, mimo że zaoszczędziła trzy razy więcej.

Obecna wartość

Mniejsza dzisiaj kwota może być warta więcej niż jutro większa suma.

Kiedy zrozumiesz potencjalną przyszłą wartość sumy, możesz wykorzystać te informacje do „dyskontowania” obecnej sumy pieniędzy w porównaniu z większą kwotą do zapłaty w przyszłości. To wyjaśnia, dlaczego niektórzy sprzedawcy oferują klientom zniżkę, jeśli zapłacą całą należną kwotę z góry. Sprzedawcy detaliczni rozumieją, że dzisiejsze pieniądze mogą być bardziej wartościowe niż większa suma wypłacana w czasie.

Wartość bieżąca netto

Innym sposobem spojrzenia na wartość pieniądza w czasie jest przekształcenie lub „obniżenie” strumienia przyszłych płatności w jedną otrzymaną dzisiaj kwotę ryczałtową. Jeśli wygrałeś na przykład loterię, możesz użyć obliczenia „Wartość bieżąca netto” (patrz sekcja Zasoby), aby zdecydować, czy chcesz, aby mniejsza suma ryczałtowa w porównaniu do strumienia płatności w ciągu następnych 25 lat. Inwestorzy korzystają również z tego typu obliczeń, aby oszacować cenę zakupu przedsiębiorstwa na podstawie oczekiwanych przyszłych zysków.

Annuitalizacja

Kiedy przeglądasz swoje oszczędności emerytalne, chcesz, aby te obliczenia poszły w drugą stronę i obliczyć, ile możesz zapłacić każdego roku. W obliczeniu „renty rocznej” zakłada się, że pieniądze pozostawione po porcji każdego roku nadal stanowią odsetki złożone, co zwiększa czas, w którym można wypłacić środki. Oczywiście tego typu obliczenia nie uwzględniają inflacji, która również wiąże się z czasem.

Znaczenie

Zrozumienie wpływu czasu na inwestycje pozwala podejmować lepsze decyzje finansowe. Jeśli jednak nie wiesz, jak korzystać z kalkulatora finansowego, obliczenia takie jak te mogą być trudne do wykonania samodzielnie. Zobacz sekcję Zasoby dla niektórych internetowych kalkulatorów finansowych, które pozwolą Ci grać z obliczeniami opisanymi wcześniej.

Ponadto należy pamiętać, że jeśli czas rzeczywiście zwiększa wartość Twoich pieniędzy, nie ma czasu, jak obecny, na spłatę długów i zwiększenie oszczędności emerytalnych.