Spisu treści:
Większość kredytów konsumpcyjnych zmniejsza kredyty saldo, które mają stałe okresowe płatności. We wczesnych etapach takich pożyczek większość płatności idzie na odsetki. Spłata kapitału stopniowo wzrasta z każdym miesiącem, ponieważ wypłata odsetek stopniowo spada. Pozostałe kredyty ustaliły okresowe kwoty płatności kapitałowych, do których doliczana jest płatność odsetek w bieżącym miesiącu. Kwota spłaty kapitału pozostaje stała, co oznacza, że całkowita płatność każdego miesiąca jest największa w pierwszym miesiącu, a następnie stopniowo maleje. Obie pożyczki są wersjami „metody redukcji równowagi”. Innym rodzajem kredytu, częściej spotykanym w mikrofinansowaniu niż w krajowych pożyczkach konsumpcyjnych, jest pożyczka ryczałtowa, w której płatności odsetek od kredytu pozostają stałe w trakcie trwania pożyczki.
Zmniejszanie salda pożyczki
Odsetki płatne za raty kredytu redukującego saldo ze stałą miesięczną płatnością są równe stopie procentowej za raty równej kwocie należnej obecnie od pożyczki. Na przykład, jeśli dokonujesz miesięcznych płatności z tytułu pożyczki z 6-procentową roczną stopą procentową, a saldo przed płatnością bieżącego miesiąca wynosi 30 000 USD, należne odsetki wynoszą 6% podzielone przez dwanaście - liczbę miesięcy w roku - razy 30 000 USD, czyli 150,00 USD. Jeśli pożyczka ma stałą całkowitą miesięczną płatność, część obniżki kapitału równa się miesięcznej płatności minus należne odsetki.